Максим дарёшин, альфа-банк: «банкоматный интерфейс в будущем вообще исчезнет»

- kbrbank

Максим дарёшин, альфа-банк: «банкоматный интерфейс в будущем вообще исчезнет»

Еще сравнительно не так давно многие думали, что не так долго осталось ждать наличные деньги, и банкоматы станут не необходимы и наступит царство «безнала». Но время продемонстрировало, что жить с наличными мир будет еще долго.

О новом будущем банкоматного рынка, возможностях новейших технологий и о том, в то время, когда российские банкоматы обучатся трудиться с Apple Pay и Samsung Pay, в интервью Банкир.ру поведал глава управления по формированию совокупностей самообслуживания Альфа-банка Максим Дарёшин.

«Мы уже совершили чистку с позиций эффективности»

— Какие конкретно серьёзные события, которые связаны с банкоматами, случились в уходящем году в «Альфе»?

— У нас было два очень важных трансформации. Первое — это повышение парка на 400-500 устройств, каковые мы приняли на протяжении интеграции с санируемым банком «Балтийский».

В случае если сказать о банкоматах «Балтийского», то с позиций места установки это самые «вкусные» банкоматы

Это не только существенно усилило отечественные позиции на Северо-Западе, что самое по себе отлично. Мы кроме этого смогли взять право на размещение 87 банкоматов в метрополитене Петербурга и сейчас присутствуем в том месте фактически на всех станциях. И в случае если сказать о банкоматах «Балтийского», установленных в открытом доступе, то как раз с позиций места установки это самые «вкусные» банкоматы.

— Сложно было договариваться с метрополитеном?

— Да, данный проект дался нам достаточно непросто. У нас было весьма хорошее сотрудничество с представителем метро, но мы осознавали, что весьма многие процедуры зарегулированы, так или иначе требуют времени, важной подготовки. Мы же не могли просто так забрать и перевести банкоматы — мы должны были победить тендер, перезаключить контракт на Альфа-Банк, и лишь затем уже брендировать устройства, переводить их на отечественный процессинг.

Это все заняло большое количество времени и сил, но итог я считаю прекрасным. Все эти банкоматы мы перевели приблизительно за 8-9 дней, причем, простой одной автомобили не занимал более 2 дней — ни один клиент не должен был утратить «собственный» эргономичный банкомат.

— Вы предпочитаете продвинутые, современные устройства, что сообщите об этих?

— Да, такая неприятность имеется — они достаточно ветхие, изношенные, модели «минус два поколения» от современных, каковые внедряет «Альфа».

Это сеть, которую в возможности 2-3 лет придется, быть может, поменять

Ясно, что на себя мы переводили лишь лучшее из того, что в том месте было. Мы придали этим банкоматам обычный вид, практически «привели в эмоцию», часть перевели на новые, более стабильные каналы связи, начали обслуживать по стандартам качества «Альфы». Но уже тогда мы осознавали, что это сеть, которую в возможности 2-3 лет придется, быть может, поменять.

— Что нового было кроме сети «Балтийского»?

— За текущий год мы без шуток развили направление самоинкассации для юрлиц. Мы установили достаточно большое количество устройств как раз под компании, под сбор выручки. Еще, и это было для нас в первый раз, мы пробовали устройства для личного пользования, для установки, по сути, под стол кассира. Это устройство с покупюрным приемом, не таковой громадной емкости, но оно вычислено на одного конкретного клиента, на одну ритейл-точку.

Дабы клиент никуда не бегал, а закидывал выручку сходу к себе в сейф. Позже мы ее инкассируем, наряду с этим деньги у него на счету появляются мгновенно, и он сходу может ими распоряжаться — причем, в течение дня, ему не нужно ожидать до на следующий день, в то время, когда пройдет пересчет, зачисление.

— Это был «пилот», либо вы уже деятельно ставите такие устройства? Мы совершили первый тендер на 80 устройств

— Для нас это была новая стезя. Мы не до конца осознавали требований клиентов, хотелось всего — и сходу, и недороже. К этому проекту мы подготавливались около года.

В итоге в последних числах Августа мы совершили первый тендер на 80 устройств. И по сей день мы стараемся это направление развивать. Для нас это достаточно без шуток — и мы уже видим, что клиентами это пользуется спросом, им это нравится.

— какое количество на данный момент банкоматов в парке Альфа-банка? Станете ли вы уменьшать их количество? Предпосылок к необходимости сокращения на данный момент совокупности совершенно верно нет

— на данный момент у нас 3600 устройств. Мы уже совершили определенную модернизацию, чистку парка с позиций эффективности. Но в целом мы замечаем достаточно важный рост по снятиям наличных.

Это происходит не только у нас, это подмечают и другие банки, и регулятор. Исходя из этого предпосылок к необходимости сокращения банкоматной совокупности совершенно верно нет. Одновременно с этим мы развиваем отечественную партнерскую сеть, подключая уже услугу «внесение», среди них и для «самоинкассации»: так, мы расширили сотрудничество с Бинбанком и Газпромбанком, заключены договоренности и ожидают технической реализации с еще несколькими партнерами.

— Но модернизировать все же придется?

— В текущем году мы заменили весьма часть парка. Причем, на такую замену по большей части направляются банкоматы, каковые мы традиционно ежегодно привозим на фестиваль Alfa Future People. Мы в том направлении постоянно закупаем новые устройства, каковые по окончании фестивальной обкатки разъезжаются по стране или под замену, или под новые отделения.

«Больше функциональности, меньше зоопарка»

— Станете усиливать программу модернизации в будущем году?

— Да. Мы, скажем так, вошли во вкус ресайклинга. Мы понимаем, что с применением ресайклинга экономим достаточные средства.

Но одна из задач последующих лет — не только модернизировать парк и расширить долю ресайклеров, но и повысить эффективность их применения.

Ресайклеры — это так как как «Лего»

Поставить и запустить машину с ресайклингом — это важное дело, но не стопроцентное ответ задачи. По причине того, что так возможно лишь снимать сливки — и их большое количество, и они вкусные. Но потенциал, что заключен в данной технологии, разрешает трудиться с банкоматом с позиций и настроек, и нагрузки, и конфигурации.

Ресайклеры — это так как как «Лего», и мы можем давать более эластичную настройку в зависимости от потребности конкретной точки. Мы желаем взять еще больший эффект от внедрения данной технологии.

— какое количество у вас на данный момент банкоматов с данной функцией?

— на данный момент 630 штук, в следующем году, в случае если все окажется, их будет тысяча.

— Ресайклеры — это так как в далеком прошлом не новинка. В Российской Федерации происходит то же, что произошло в Азии, в то время, когда на рынке остались или ресайклеры, или кэш-ауты

— Да, и уже все банки в это пошли. По факту, я в текущем году кроме того не слышал, дабы отечественные большие банки закупали простые полнофункциональные банкоматы. В Российской Федерации происходит то же, что произошло когда-то в Азии, в то время, когда по сути на рынке остались или ресайклеры, или кэш-ауты. А японский рынок уже давно отказался от кэш-аутов, по причине того, что значительно несложнее и дешевле иметь одну модель — возможно, с неким избытком функционала, но с единым софтом.

Как говорится — больше функциональности, меньше зоопарка.

Клиенту, грубо говоря, должно быть все равно, как устроен банкомат и по какой технологии он трудится. Честно говоря, я не осознаю, для чего в Китае для клиента раздельно подсвечивается, что этот банкомат — это ресайклер. Я кроме того задавал вопрос, но объяснения так и не взял.

При всем наряду с этим у нас много банков до сих пор не могут применять такие устройства как ресайклеры.

— Как так?

— Я не знаю, с чем это возможно связано, но точно не с техническими моментами. Множество банкоматов на рынке трудятся в режиме кэш-ин — кэш-аут, но они не трудятся как ресайклеры, не смотря на то, что технически смогут. По причине того, что запустить режим ресайклера — это история не только про «железо», оно в ней занимает 30%.

Но приходится перестраивать все процессы в банке: ПО банкоматов, бухгалтерия, логистика загрузки, претензионная работа и без того потом. Все эти процесс не усложняются, но перестраиваются. И у нас, к примеру, кроме того все эти трансформации — громадной объем работы.

Похожая история происходит на данный момент и с бесконтактными банкоматами.

— У вас имеется бесконтактные банкоматы? Иметь бесконтактный ридер – это одно, а доработать множество процессов и включить данный ридер — это второе

— Они имеется и у нас, и у нескольких вторых больших банков. Но опять-таки, иметь бесконтактный ридер — это одно, а доработать множество процессов и включить данный ридер — это второе. Мы в свое время запустили бесконтакт на маленьком количестве банкоматов, сейчас неспешно дооснащаем ридерами другие отечественные устройства.

И они трудятся! на данный момент с картами MasterCard, в следующем году будут трудиться и карты Visa.

«В случае если человек приехал на фестиваль тусить — пускай тусит»

— В текущем году вы «обкатывали» на фестивале Alfa Future People (AFP) 40 банкоматов — правильно?

— Правильнее, 38 и 2 в резерве. По большому счету, вся отечественная мысль бесконтакта началась как раз с этого фестиваля. Директор AFP Виктор Шкипин постоянно придерживался мнения, что на фестивале человек не должен тратить время на что-то, что ему не требуется.

Если он приехал на фестиваль тусить — он и обязан тусить, а не находиться в очереди в банкомат, в бар, в туалет, простите. И мы, конечно, трудились над скоростью. И из этого рвения появилась мысль бесконтактной оплаты, возможности бесконтактно закидывать деньги на браслет и без того потом. Территория фестиваля стала территорией безналичных и бесконтактных платежей.

И у нас все сработало. Пополнение браслета — 30 секунд, очередей около банкоматов мы по большому счету не замечали.

— Как продемонстрировали себя банкоматы? Нагрузка на них, возможно, была высокой.

— В текущем году мы выдержали более чем двукратный количество денег если сравнивать с прошлым годом, тогда количество банкоматов, по сути, было таким же. У нас деятельно трудились добровольцы, каковые распределяли клиентские потоки. Мы в текущем году по-второму установили отечественные устройства.

И мы выдержали таковой важный количество нагрузки без значительных неприятностей.

— Как по большому счету людям, каковые едут на фестиваль, как вы рассказываете, тусить и слушать музыку, необходимы все эти бесконтактные приключения? И для чего такие сложности Альфа-банку — везти пара десятков банкоматов в чистое поле, монтировать и подключать, сотрудникам — дремать в палатках? Для чего это все?

— Ну, в палатках посменно дремлют отечественные инженеры, каковые обслуживают банкоматы, я по большому счету эти две ночи фактически не дремлю В случае если отыскать в памяти, то первый AFP был полностью сделан командой Альфа-банка.

Кэш в условиях для того чтобы мероприятия существенно тормозит и усложняет все процессы

И уже тогда был таковой подход к гостям фестиваля — с позиций концепции, организации, подхода. И как раз этим, возможно, мы отличаемся от вторых open-air фестивалей. Как думают на большинстве фестивалей? «А давайте мы какого-нибудь лайн-апера крутого привезем, а дальше не имеет значение, что в том месте будет, народ так как все равно приедет».

И, с позиций комфорта, нужно быть большим фанатом, дабы ехать на таковой фестиваль.

У нас, повторюсь, с позиций клиента подход другой: если он приехал тусить, пускай тусит, а не следует в очередях. Кэш в условиях для того чтобы мероприятия существенно тормозит и усложняет все процессы. Я уже не говорю о том, сколько народа в экстазе данный кэш.

А в то время, когда на тебе надет браслет — нужно еще попытаться его утратить. Для торговых точек это прекрасно отсутствием инкассации, отсутствием кассовой работы и поиском сдачи, необходимостью осуществлять контроль каждого бармена. Ну а в целом — чем человеку несложнее, тем он больше тратит денег, тем больший доход уходит в адрес фестиваля. Банк также приобретает определенную рабочую группу — пускай и не так много, как хотелось бы.

Но самое основное на этом шоу — это клиент, которому мы помогаем, которого мы защищаем, и он ощущает это. Ну и плюс брендинг, очевидно.

«Мы не желаем жадничать»

— Альфа-банк есть спонсором FIFA. Будут ли ваши банкоматы на стадионах, где будут проводиться матчи Кубка Конфедераций?

— Да, мы будем ставить банкоматы на всех стадионах, где пройдут матчи. Плюс в этих городах мы будем усиливать отечественное присутствие — особенно в аэропортах, в информационных центрах. Во всех городах будут пребывать особые тикет-центры, где будут выдаваться билеты для прохода на стадион — в том месте мы также будем находиться со собственными устройствами.

— Принцип будет тот же самый, что и на AFP — обкатка банкоматов на мероприятиях, а позже они уедут «на работу» в какие-то регионы?

— Да, само собой разумеется. В следующем году в рамках турнира будет 4 города, и в том направлении отправится новая техника. В 2018 году — 11 городов и 12 стадионов.

Все банкоматы позже будут развезены по различным точкам в отечественной сети.

— какое количество банкоматов придется на один стадион?

— В среднем приблизительно 8-10 штук. Это вправду «в среднем», по причине того, что очень многое зависит не столько от емкости стадиона, сколько от организации.

Моя задача, как банкоматчика, обеспечить сервис болельщикам

Имеется стадионы, где какие-то сектора изолированы от вторых, и в том направлении приходится ставить больше банкоматов. Имеется другие стадионы, где все достаточно легко, и моя задача, как банкоматчика, обеспечить сервис болельщикам, по причине того, что все, что будет доступно на стадионах, возможно будет оплачивать или картами Visa, или кэшем. Причем, на данный момент у нас идут важные дискуссии с Visa и FIFA по поводу количества банкоматов, каковые мы можем поставить.

По причине того, что мы не желаем жадничать и желаем поставить их побольше, дабы не было очередей.

— На AFP зрители приобретают особые наборы от Альфа-банка — карту, браслет для бесконтактной оплаты. Будет ли какой-то особый продукт для визитёров чемпионата Кубка Конфедераций?

— Да, очевидно. В следующем году мы выпустим футбольную карту болельщика со множеством увлекательных «плюшек». Конечно, она будет бесконтактной.

К тому времени мы должны будем на всех банкоматах, каковые оснащены бесконтактными ридерами, включить PayWave, на данный момент они трудятся лишь с PayPass, с MasterCard.

— Прошлым летом банкомат Альфа-банка показался в достаточно необыкновенном месте в Москве — на борту реконструированного теплохода «Брюсов» на Крымской набережной. Для чего?

— Это была точка притяжения, как ни необычно. Мы осознавали, что клиенты придут к банкомату — в принципе, в той округе его днем с огнем не сыщешь. Мы в том месте еще сделали отделение с рабочими местами, но замечательно осознавали, что с кэшем оно трудиться не сможет, организовать в том месте работу касс было легко невозможно. Но наряду с этим в том месте стоял отечественный банкомат.

И он в эти яркие летние дни продемонстрировал себя отлично. Люди в том направлении приходили кроме того ночью — с учетом того, что по ночам в том месте особенные тусовки. И они приходили не тусить, они приходили как раз за кэшем.

на данный момент мы данный банкомат сняли, в том месте на данный момент по большому счету никого нет, это была летняя «резиденция».

«Бесконтакт уже начинает завоевывать Штаты и Европу»

— Сейчас активные дебаты по поводу того, останутся ли в скором будущем наличные деньги либо нет, утихли. Наличные деньги, и банкоматы до тех пор пока некуда не убегут. Куда, по вашему точке зрения, отправится банкоматная индустрия в ближайщее время?

— Прежде всего, банкоматы будут сильно изменяться с позиций безопасности. Я не сообщу, что мы уже победили скимминг, но мы осознали, как с ним жить и как его осуществлять контроль. И по сей день эта неприятность очевидно не на первом месте.

А вот кибербезопасность банкомата, в то время, когда преступники попадают ему конкретно в «голову» — она получает больший размах. взрывы и Физическое воровство также некуда не убежали. Все эти вызовы будут оказывать влияние на то, как будут изменяться банкоматы.

— Что может изменяться с позиций управления устройствами?

— Скажем так: на данный момент банкомат — это некая независимая единица, в которую залил эти – она и трудится. Залил скрипты, экран — и все. Но уже медлено начинают развиваться облачные истории, в то время, когда все эти вещи, по сути, находятся в облаке.

У банковских мобильных приложений обновления выходят каждые 2-3 семь дней, их несложнее кастомизировать, несложнее накатывать. А вот поменять сценарий банкомата – это второй вопрос. И не все сети могут это делать удаленно, без выезда инженера.

А это отражается на сроках и совершенно верно ставит крест на любых попытках что-то попытаться поменять, тот же интерфейс. Исходя из этого, уверен, одним из трендов будет работа банкомата из облака — с позиций управления.

— Что изменится в подходе к интерфейсу?

— Я думаю, банкоматный интерфейс по большому счету провалится сквозь землю, он будет перенесен в сотовый телефон.

В интеграцию хотя бы части банкоматного интерфейса в телефон я полностью верю

В принципе, на данный момент это имеется во всех шоу-румах у вендоров. Допустим, я желаю снять со счета 5 тысяч рублей. ОК, авторизуюсь в смартфоне, выбираю, счет, сумму, купюрность — подхожу к банкомату, прикладываю его — и он выдает нужную сумму.

В Российской Федерации для того чтобы до тех пор пока нет, мы разглядываем возможность в будущем сделать такую штуку на собственных бесконтактных банкоматах, но пока обсуждаем эту тему с подразделениями Alpha Mobile.

В интеграцию хотя бы части банкоматного интерфейса в телефон я полностью верю.

— Бесконтактные разработки — также так как явный тренд?

— Бесконтакт уже начинает завоевывать Европу, Штаты. В Российской Федерации бесконтактные банкоматы имеется пока только у нас. Кроме решения проблемы со скиммингом, кроме этого решаются неприятности скорости, неисправности ридера — другими словами, машина карту не проглотит.

Но основное — бесконтакт решает проблему форм-фактора. Другими словами, пожалуйста — карта, кольцо, браслет, сотовый телефон, пользуйся чем комфортно тебе.

— Не так долго осталось ждать ли покажется возможность пользоваться Apple Pay и Samsung Pay на бесконтактных банкоматах?

— Мы большое количество обсуждали эту возможность, потребность в ней очевидна. на данный момент фокус, непременно, именно на росте операций оплаты. Уверен, дойдет дело и до работы с АТМ, и это хватит не так долго осталось ждать.

— Вы желаете сделать это первыми?

— Ну, как неизменно — да. По причине того, что это не вопрос доработки банкомата, это вопрос доработки хоста. Собственные банкоматы нам особенно перестраивать не придется, все уже имеется.

— Большое количество различных точек зрения кроме этого о видеобанкинге, что вы сообщите? Это тренд?

— Video Teller Machines, VTM — это отечественный знаковый проект, с которым мы желаем пилотировать в следующем году. на данный момент у нас в банке на эту тему ведутся громадные дискуссии, весьма интересно попытаться устройство, которое разрешает заменить эксперта в отделении. И я наблюдаю на рынок азиатских – и вижу, что в том месте это дело идет, и верю, что и у нас отправится.

Ясно, что это не будет иметь тех же масштабов, что и банкоматы, сравнивать необходимо с отделениями, но мы должны иметь эту нишу.

По сути это так как не банкомат, а устройство самообслуживания, банкомат в том месте вторичен. Оно разрешает трудиться с документами, подписью и печатью, со сканами документов, с идентификацией. Другими словами, это та вещь, в которую возможно постараться встроить целый спектр операций отделения.

Плюс эксперт банка в видеорежиме может общаться с клиентом, помогать ему, в случае если в этом появляется необходимость.

Самый главный сдерживающий фактор — это как готовы клиенты

Ясно, что большое количество вопросов по идентификации, довольно много неприятностей с трансформацией банковских процессов. Но основное тут — возможность скоро разворачивать точки присутствия независимо от персонала и наличия инфраструктуры на месте установки.

Самый главный сдерживающий фактор — это как готовы клиенты. И второй фактор — как все эти операции окажется в том месте реализовать. Мы с сотрудниками летали в Иран, в том месте два банка запустили VTM — причем, запустили по-различному, с различным подходом, с различной философией.

Но оба проекта были успешны.

Для меня это очень важный проект. В случае если окажется — это будет важный прорыв в направлении сокращения костов и росте точек присутствия.

— Вы желаете заявить, что такие устройства у вас уже имеется?

— Имеется, и они уже не тестируются, по сути интегрируются. Приблизительно в феврале возможно будет в некоторых отечественных отделениях эту новинку опробовать.

Александр Руцкой: Альфа-банк ведет себя как свинья

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: