Мфо выйдут из тени и уйдут в онлайн

- kbrbank

Мфо выйдут из тени и уйдут в онлайн

Регуляторные требования к МФО смогут быть смягчены, количество займов «в одни руки» направляться сократить, а участникам микрофинансового рынка нужно оказывать имиджевую помощь. Об этом, и о подготовке базисных профстандартов, скорой смерти хороших банков, «МФО будущего» и многом втором говорили участники III Микрофинансового бизнес-форума, прошедшего день назад в Москве.

«Запрещено строить подходы к надзору в отрыве от рынка»

Начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии денежной доступности ЦБ Илья Кочетков поведал о основных правилах, на которых, согласно его точке зрения, должно строиться регулирование рынка МФО.

  • Пропорциональное регулирование

Современное законодательство нужно гармонизировать. Его нельзя делать твёрдым и объемным и предъявлять к МФО требования, как к банкам. И нужно четко осознавать, из-за чего в отношении банков правила игры одни, а в отношении МФО — другие.

Большая часть отечественного рынка не несет системных денежных рисков

Кроме того в сегмента микрофинансирования организации должны регулироваться по-различному, повышенные требования нужно предъявлять лишь к тем, кто несет повышенные риски.

«У нас на данный момент идет дискуссия, я не знаю, во что она выльется, я занимаю весьма либеральную позицию. Большая часть отечественного рынка не несет системных денежных рисков, и исходя из этого требования к ней должны быть без шуток снижены».

  • Риск-ориентированный надзор

интенсивность и Глубина надзора также должны быть совсем различными. В этом направлении работа ведется и будет вестись с основной инспекцией ЦБ, вторыми профильными департаментами. Обсуждается большое количество вопросов по поводу отчетности.

  • Имиджевая помощь

Не столь отечественный рынок нехорош, дабы не хорошо о нем писать…

«Мы вправду устали от того наплыва негативной информации, что, как мне представляется, создают СМИ. Не столь отечественный рынок нехорош, дабы так не хорошо о нем писать… На этой неделе СРО отправили нам так именуемые истории успеха, каковые начались и закончились для клиентов МФО прекрасно. Но они все касаются среднего и малого предпринимательства. Будьте хороши, не поленитесь и отправьте, у кого имеется, истории, как граждане приходят к вам первый раз, занимают у вас деньги первый раз, что-то на них делают хорошее для дома, для семьи…»

  • Развитие конкурентной среды

Предстоит важная работу по выводу с рынка нелегальных участников. Каждый квартал ЦБ направляет в правоохранительные органы данные приблизительно о 300 микрофинансовых организациях. Выведение одой компании с рынка занимает от полугода до года.

Штрафы для нарушителей низкие.

  • Часть денежной совокупности

Мы взяли одобрение на вероятную изменение

«Что для меня было крайне важным? То, что в Центробанка мы были признаны как часть денежной совокупности страны. Сначала я слышал такое вывод: что за рынок, кому и для чего он нужен, про него лишь кошмары говорят… А отношение к этому рынку должно быть как минимум опытное».

«Мы взяли одобрение на вероятную изменение. До тех пор пока все это находится на ранней стадии, но уже имеется договоренность трудиться над законодательными трансформациями, каковые давали бы возможность региональным банкам и микрофинансовым компаниям трансформироваться приятель в приятеля».

Что должно быть в базисных стандартах работы МФО

Советник работы по защите прав потребителей денежных одолжений и мелких акционеров Банка России Алексей Чирков напомнил участникам рынка МФО, что они сами обязаны формулировать все требования, каковые должны попасть в стандарты. Но он назвал последовательность главных направлений, каковые, согласно точки зрения регулятора, должны в них быть.

  • Требования к способам и объёму раскрытия информации

Критерии должны быть не только формальными, как, к примеру, расчет ПСК. К этому вопросу нужно подойти с учетом практики — как как раз раскрывается информация и как она дешева потребителю. В случае если какой-то термин возможно непонятен, стоит предусмотреть возможность дополнительного пояснения.

  • Минимальные требования к работникам МФО

Разумеется верно не допускать к общению с потребителями человека, что имеет, допустим, пара судимостей

Такие требования направляться установить для тех сотрудников, каковые конкретно общаются с клиентами.

«Тут, непременно, не должно быть каких-то завышенных требований, дополнительных справок, каковые бы увеличивали административную либо регуляторную нагрузку на организацию. Но наряду с этим разумеется верно не допускать к общению с потребителями человека, что имеет, допустим, пара судимостей».

  • Досудебное сотрудничество с потребителями

СРО предлагается поразмыслить над минимальными требованиями, которые связаны с введением обязанностей по сотрудничеству с потребителями,— разглядывать их обращения, предлагать готовые ответы. Подробности любая МО выяснит для себя сама, но базисные требования, направленные на увеличения доверия клиентов, должны быть согласованы со всеми участниками рынка.

«Практически с 1 января в законодательство будет включена обязанность для каждой денежной организации отвечать на вопросы, которые связаны с просроченной задолженностью. По вторым вопросам она вправе не реагировать на вопросы потребителей. Но нужно осознавать, что потребитель, что не смог дать добро вопрос с организацией напрямую, обратится в Банк России, в судебные органы.

Это не прекрасно для потребителя, есть негативом и для самой микрофинансовой организации».

  • Понижение социального риска

Стоит поразмыслить над тем, дабы сократить число и количество займов «в одни руки»

Социальный риск предполагается снижать по тем продуктам, каковые смогут его генерировать. Прежде всего — маленькие займы под большой процент, «займы до зарплаты». Стоит поразмыслить над тем, дабы сократить количество пролонгаций по таким займам и число займов «в одни руки», к примеру, в течение одного год .

«Имеется займы в 200–300 рублей, каковые выдаются на маленькие сроки, допустим на приобретения в онлайн-играх. И тут было бы необычно вводить какие-то дополнительные ограничения. Но в случае если речь заходит о кредитовании на суммы 10–15–20 тыс. руб., то тут, само собой разумеется, СРО стоит поразмыслить, как снять социальные риски».

Наряду с этим Алексей Чирков выделил, что все эти требования являются серьёзными и нужными, но в случае если за ними не будет осуществляться надзор — они будут иметь «вызывающую большие сомнения сокровище».

«То, что происходит,— радует»

«Это неповторимая обстановка, для того чтобы еще не было на рынке, дабы мы сами писали правила, каковые сами же позже будем выполнять!» — с удовлетворением заявил Мир и «директор» Эдуард Арутюнян.

Еще ни одна микрофинансовая организация не подала заявки на перевод в статус микрофинансовой компании

Его поддержал и генеральный директор Adela Financial Retail Group (обладает МФО «Домашние деньги») Евгений Бернштам. «Я второй раз в текущем году участвую в форуме с присутствием ЦБ, да и то, что происходит, меня очень сильно радует,— поделился он своим мнением с участниками.— Общение, консультации, то, что нас слышит ЦБ,— это весьма хороший нюанс. И крайне важно, что ЦБ со своей стороны трудится не только над организацией повседневной работы, но и дает весьма хороший пиар рынку микрофинансирования».

Но он выразил обеспокоенность необходимостью направляться новому микрофинансовому законодательству в части деления компаний на две категории в зависимости от размера капитала. «Дабы вписаться в стандарты, мы на данный момент увеличиваем капитал на $33 млн до Января этого года, но для отечественной повседневной деятельности это по большому счету нам не требуется»,— заявил Евгений Бернштам и выделил, что еще ни одна микрофинансовая организация не подала заявки на перевод в статус микрофинансовой компании.

МФО: Правила капитального отсечения Банк России наконец установил финальную формулу для компании и расчёта капитала. В зависимости от размера капитала нынешние микрофинансовые организации будут поделены на микрофинансовые и микрокредитные компании, и последние не будут иметь права завлекать средства физлиц. Участники рынка оценивают, что завлекать средства населения в итоге смогут только 6% всех организаций, зарегистрированных в реестре МФО.

«Позволяйте меняться!»

Тема разработок, которой был посвящен отдельный трек форума, позвала живой интерес у участников мероприятия, что, в принципе, в полной мере объяснимо — уже сейчас это основной вопрос борьбы и того, кто сможет победить в недалеком будущем.

Венчурный инвестор, CEO 7Seconds Алексей Чаленко напомнил, что в 2016 году количество запросов по слову fintech в поисковике Гугл выросло в 13 раз — и лишь в Соединенных Штатах количество финансирования финтехкомпаний, трудящихся в разных сегментах, составил $50 млрд.

Современные инновационные фавориты пробуют строить личные денежные модели

Наряду с этим удачно стартовавшие пара лет назад компании — такие как Afirm, созданная сооснователем PayPal Максом Левчиным, либо Social Finance — принципиально не пользуются хорошими бюро кредитных историй и не доверяют скоринговым моделям. «Серьёзный недочёт информации, по которой хорошие кредитные бюро разбирают заемщиков, ведет к огромным утратам, среди них и у лучших банков у нас,— растолковал он.— В прошедшем сезоне у Тинькофф Банка размер просроченной задолженности доходил до 17%, ну а чем закончилась история с банком „Связной”, вы и без меня замечательно понимаете».

Наряду с этим современные инновационные фавориты пробуют строить личные денежные модели, выстраивая предсказательные последовательности дохода объектов, накладывая на них макро- и микропоказатели, пробуя строить динамические последовательности затрат клиентов. «Ясно, что в данной истории руками ничего сделать нереально, это принципиально второй подход к скорингу, и без machine learning это фактически нереально»,— указал Алексей Чаленко.

Для управления огромным числом активов, персоналом, конторами банкам приходится терять ту самую гибкость, которая помогла сейчас взлететь инновационным компаниям

Наряду с этим большие западные банки, работа которых основана на хороших моделях, терпят бедствие. У онлайн-p2p-платформы Lending Club, одной из наибольших компаний в Америке, операционные затраты по выдаче одного кредита составили порядка 2%, а агрегированные затраты, подсчитанные на основании данных Bank of America, JPMorgan, Wells Fargo и других, выше в три раза.

Капитализации Deutsche Bank, Credit Suisse и Barclays Bank за прошедший год упали на 12–25%. «Они прежде всего уменьшали затраты, преобразовывали инвестиционные банки, решали неприятности, которые связаны с регулятором,— накопленные, которые связаны с нарушением закона»,— сообщил Алексей Чаленко. Неприятность больших хороших банков еще и в том, что для управления огромным числом активов, персоналом, конторами им приходится терять ту самую гибкость, которая помогла сейчас взлететь инновационным компаниям.

«Позволяйте меняться,— внес предложение он участникам форума.— Весьма не очень приятно было сейчас услышать, что всего лишь 18% МФО трудятся в онлайне. Это указывает, что остальным или нужно изменяться весьма скоро, или жаль будет не встретиться с ними через год-два на этом форуме».

МФО будущего

О недочётах современных хороших скоринговых моделей сказал и председатель совета директоров компании «Домашние деньги Онлайн» Алексей Трифонов. «Пять лет назад лучшие умы в математике учили, что в скоринговой карте не может быть более 15–20 параметров, в противном случае она делается неустойчивой и итог менее стабилен,— отметил он.— на данный момент мы можем взять порядка 5–10 тыс. различных параметров.

Успешная МФО будущего, как и успешный банк, станет для клиента приложением в телефоне

Благодаря этим знаниям мы можем совершенно верно заявить, что данный клиент планирует делать на следующий день, планирует ли он платить, имеет ли он для этого нужные средства. Это то, что на данный момент именуется Big Data. МФО будущего, выстроенное без применения совокупностей Big Data и Data Maining, не будет конкурентоспособным».

Успешная МФО будущего, как и успешный банк, согласно точки зрения Алексея Трифонова, станет для клиента приложением в телефоне. «Это значительно несложнее и надёжнее. И возможно значительно правильнее принимать ответ, приобретая данные из вторых приложений, где клиент уже зарегистрирован»,— выделил он.

Кроме этого «МФО будущего» должно предоставлять клиенту возможность настроить под себя собственный сервис и выбирать продукты по своим личным параметрам. Очевидно, это повышает требования к IT-совокупностям. Эргономичный сервис для клиента необходимо мочь подключить практически за 1-2 недели.

«Самозанятые» выйдут из тени? (31.07.2017)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: