Moody’s: «слабые банки умрут»

В чем сила банков, как они выживают в бывших советских республиках и как изменилась парадигма денежного бизнеса, поведали специалисты рейтингового агентства Moody’s.

Прежде всего рейтинги показывают возможность дефолта. Чем ниже рейтинг — тем она выше. В этом смысле рейтинги, если они объективны и опытны, — хороший ориентир для внешнего рынка, для инвесторов.

— При составлении рейтингов принципиально важно сопоставлять данные. Причем, сравнивать тут возможно всё и со всем. К примеру, в случае если сказать о банковских рейтингах, то сопоставлять возможно не только банки одной страны либо различных государств между собой, но и сравнивать их с компаниями каких-то вторых сфер (к примеру, металлургической), — сообщила вице-президент по кредитным вопросам Moody’s Financial Institution Group Ольга Ульянова, выступая на семинаре «Роль кредитных рейтингов в анализе денежных рисков».

Мероприятие прошло в Интерфаксе.

Больной скорее жив

на данный момент у рейтингового агентства стабильный взор на то, что происходит в русском экономике

По словам вице-президента русского филиала Moody’s Investors Service ЛТД Дениса Перевезенцева, на данный момент у рейтингового агентства стабильный взор на то, что происходит в русском экономике. Обстоятельство улучшения прогноза — макроэкономическая ситуация и стабилизация стоимости одного бареля нефти, которая случилась по окончании подписания соглашения, ограничивающего добычу нефти, государствами ОПЕК в конце прошлого года,

Ухудшить рейтинговый прогноз смогут сохраняющиеся в отношении России западные санкции. В кратковременной возможности они смогут не оказывать влияние на компании, а в долговременной — воздействовать очень плохо. В случае если сказать о денежном обеспечении, то доступ к ликвидности у всех компаний, не обращая внимания на санкции, остался на достаточно большом уровне.

Это случилось благодаря кредитным линиям, открытым государственными банками и другим денежным инструментам.

Сильные станут посильнее, а не сильный погибнут

Про состояние банковских совокупностей бывших советских республик поведала Ольга Ульянова. Moody’s присваивает рейтинги этим банкам еще с 2000-х годов. на данный момент в портфеле у агентства около 120 банков, каковые являются ядром денежной совокупности стран: на них приходится приблизительно 70% активов всей финансовой системы.

Раньше банков в работе у Moody’s было больше, позже случилась естественная убыль денежных игроков (к примеру, в Российской Федерации у большинства кредитных организаций отозвали лицензии).

История многих бывших советских республик похожа: все они прошли кризис, что последовал за падением нефтяных стоимостей. Банки также пережили шок. Прошли тёмную полосу они по-различному, по-различному и живут по окончании нее.

К примеру, в Казахстане финансовая система несет громадной груз нерешенных неприятностей еще по окончании кризиса 2007 года. Финсектор данной страны поправляется медлительно и движется в сторону консолидации.

В похожей ситуации находится и Украина. на данный момент местный регулятор согласовал с банками замыслы по наращиванию капитала. Эта задача для кредитных организаций упрощается за счет того, что в стране трудится большое количество зарубежных международных денежных групп, каковые при чего смогут докапитализировать банки, да и государство тут также придет на помощь.

Проблемой финансовой системы Азербайджана есть ее высокая долларизация.

— В таковой ситуации громадной количество активов пересчитывается по новому курсу, в следствии чего возрастает нагрузка на банковский капитала. Банки, каковые казались днем ранее здоровыми, могут быть на уровне минимальной достаточности капитала. При девальвации увеличиваются и кредитные риски. Не все заемщики были захеджированы подобающим образом (другими словами имеют валютную выручку, которая разрешит им платить по новому курсу).

Помимо этого, многие клиенты забирают из банков собственные накопления, дабы перевести их в валюту, и не всегда обратно приносят эти деньги в банки, – пояснила Ольга Ульянова.

Последовательность банков несут груз нерешенных неприятностей, что вряд ли окажет помощь им выплыть. По последовательности кредитных организаций мы будем снижать рейтинги

Узбекистан стоит на данный момент на пороге управляемой девальвации. Еще в ноябре была заявлена либерализация валютного курса. Процесс еще полностью не начался, но обещает быть занимательным.

В Армении степень долларизации экономики также довольно большая, но в том месте имеется прекрасно регулируемая финансовая система, которая, но, все еще сохраняет определенную зависимость от России (прежде всего от финансовых переводов из нашей страны).

В Российской Федерации все банки по-различному выходят из кризиса.

— Последний кризис совершил четкое разделение между сильными и не сильный банками: сильные банки стали посильнее, а не сильный — не сильный. Последовательность банков несут груз нерешенных неприятностей, что вряд ли окажет помощь им выплыть. По последовательности кредитных организаций мы будем снижать рейтинги, — сказала Ульянова.

Согласно точки зрения Moody’s, Центробанк РФ как регулятор «филигранно прошел данный кризис».

— Не смотря на то, что нам не нравится, к примеру, как мягко регулируются связанные стороны. Но иначе, неправильно прописать холодный душ больному с температурой под 40, — отметила Ольга Ульянова.

Вторая жизнь

на данный момент банковский бизнес живет в совсем новых экономических условиях. Прежде всего — при низкой инфляции. Она на данный момент ниже 5% — случай беспрецедентный за последние лет 20.

В то время, когда мы видимся с банками и слышим, что кредит хороший, по причине того, что залог хороший, то уже не верим ему

— Что такое инфляционная парадигма в банковском секторе? Это дать кредит, приобрести актив, а через пять лет взять деньги с процентами назад. В случае если у заемщика наступит дефолт по обязательствам, то залог возможно забрать и реализовать, и тогда снова все будет прекрасно.

Такая схема бизнеса не работает при низкой инфляции, — уверена Ольга Ульянова.

Она утвержает, что «на данный момент нужно додавать добавочную цена», чего до тех пор пока никто не может делать.

— Не все заемщики могут делать инвестпроекты, а банки не обучились оценивать инвестпроекты. Это полностью потерянная компетенция. Так как тут нужно разбираться не только в деньгах, но и в колбасе, сыре, постройке и т.д.

В то время, когда мы видимся с банками и слышим, что кредит хороший, по причине того, что залог хороший, то уже не верим ему. Не считая хорошего залога должны быть и еще какие-то доводы, – поделилась наблюдениями спикер.

Что же окажет помощь банкам устоять?

Наличие гранулированных сумок, каковые снижают риски кредитора и дают ему возможность видеть обстановку шире. Условно говоря, в случае если банк обслуживает не 5 заемщиков, а 100, то он лучше осознаёт обстановку и может осуществлять контроль ее.
Сильные позиции в регионах — еще один показатель силы банка. Практика продемонстрировала, что такие кредитные организации лучше проходят кризис.
Умение «выращивать» клиента, превращая его из малого предприятия во что-то надежное.
Нахождение собственной ниши и развитие в ней (нишевые банки чувствуют себя устойчивее).

«Мы трудимся для инвесторов»

С 14 июля этого года в Российской Федерации право присваивать кредитные рейтинги возьмут аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) и Специалист РА. ЦБ прекратит принимать рейтинги «Громадной тройки» (Standard Poor’s, Fitch Ratings и Moody’s).

В случае если Национальный банк применяет отечественные рейтинги — мы рады, если не применяет — то ничего ужасного

— Мы продолжаем собственную работу как аналитики. В то время, когда в начале 2000-ых годов мы стали присваивать рейтинги русским банкам, то не было никакой привязки рейтингов к инструментам регулирования, к работе госорганов. Мы трудились и продолжаем работать для инвесторов.

Так что в случае если Национальный банк применяет отечественные рейтинги — мы рады, если не применяет — то ничего ужасного, поскольку отечественная цель шире, — изложила позицию Moody’s Ольга Ульянова.

— ЦБ в каких-то качествах продолжит применять рейтинги «Громадной тройки». К примеру, в руководствах, которые связаны с расчетом кредитного риска, каковые предполагают применение кредитных рейтингов и подходов, основанных на советах Базельского комитета, — вычисляет начальник проекта «Управление рисками. Кредитные организации» Интерфакса Алексей Буздалин.

Финансовая жизнь

В 2017 году ожидается слияние банков второго уровня

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: