Простые секреты одного из самых прибыльных банков европы

- kbrbank

Простые секреты одного из самых прибыльных банков европы

Прибыли Swedbank, наибольшего розничного банка Швеции, практически вдвое выше, чем у похожих кредитных учреждений в среднем по Европе, пишет The Economist. В базу столь очевидного успеха заложена мысль, что в посткризисном мире управление розничным банком мало чем отличается от управления компанией, которая реализовывает услуги ЖКХ. Исходя из этого, согласно точки зрения издания, Swedbank на сегодня не только один из самых прибыльных, но и чуть ли не самый надёжный банк на европейском континенте.

В то время, когда два года назад, пишет The Economist, он перенес собственную штаб-квартиру из центра Стокгольма, сотрудники испытали недовольство. Но переезд в унылый бизнес-парк за муниципальный границей означал не просто экономию $25 млн в год. Он символизировал желание дистанцироваться от увлекательных, но очень рискованных направлений банковского бизнеса.

Вместо них банк выбирает стратегию, такую же несложную, как скандинавская мебель в его служебных помещениях, по образному выражению авторов статьи.

Swedbank сумел сосредоточиться на главном — на сокращении затрат и на понижении денежных рисков

Сущность данной стратегии содержится в следующем: необходимо реализовывать как возможно больше неинтересных, но лишенных риска банковских продуктов и наряду с этим максимально экономить на издержках. Из 8 млн клиентов 7 млн — шведские семьи. Ипотечные кредиты составляют 60% всех выданных заимствований. И не смотря на то, что существует большое количество факторов, каковые банкиры осуществлять контроль не в силах, Swedbank сумел сосредоточиться на главном — на сокращении затрат и на понижении денежных рисков.

Если сравнивать с 2009 годом, численность сотрудников была уменьшена на треть. А количество контор в Швеции за последние два десятилетия сократилось с более чем тысячи до 275. И лишь восемь из них, по свидетельству The Economist, так же, как и прежде трудятся с наличностью.

Для чего банкам подготовиться к запуску ГИС ЖКХ1 июля банки столкнутся с необходимостью передавать сведения о коммунальных платежах в новую информационную совокупность ГИС ЖКХ. Для организации сотрудничества с данной совокупностью требуются непростые доработки, но альтернатива одна — лишиться возможности проводить коммунальные платежи.

Трепетное отношение к расходам проявляется во всем. Смена телефонной компании помогла сэкономить 58% на связи. Часть рабочих мест банк передислоцировал в государства Балтии, где на 70% ниже уровень заработных платов. $1,6 млн, каковые приобретает в год председатель совета директоров Бригитте Боннерсен, издание именует умеренной суммой, по меркам банковского бизнеса. (А вдруг учесть шведскую совокупность налогообложения, то окажется более чем скромное вознаграждение для главы ведущего кредитного учреждения очень зажиточной страны.— Bankir.Ru).

В следствии твёрдого режима экономии затраты составляют всего 43% от выручки. А это указывает, что в виде прибыли остаются 57%, другими словами на 16 процентов больше, чем в среднем по ЕС.

Один из самых популярных продуктов Swedbank — мобильное приложение «встряхни телефон, дабы определить баланс на счете»

Главными для успеха стали упрочнения по переводу клиентов из контор в интернет и в приложения для мобильных устройств. Как прогнозирует Бригитте Боннерсен, которую цитирует издание, в недалеком будущем люди будут наносить визиты в банк не чаще чем раз в пятилетие. Она уверена, что «экстремальная эффективность», основанная на новых разработках, образовывает сущность розничного банкинга.

Один из самых популярных продуктов Swedbank — мобильное приложение «встряхни телефон, дабы определить баланс на счете». Каждый месяц оно употребляется клиентами в общем итоге 30 млн раз.

Банку повезло, что его основной рынок находится как раз в Швеции. Ее экономика росла сейчас стремительнее, чем в большинстве вторых государств-членов Евросоюза. Шведам кроме этого было легче отказаться от личного общения и офисов с банковскими служащими благодаря завидной, как вычисляет The Economist, «цифровой» сообразительности.

И, наконец, банкротство финансовой системы 1990-х годов вынудило шведских банкиров относиться настороженно к рискованному кредитованию задолго до наступления экономического кризиса.

Однако, в начале 2000-х годов Swedbank через чур легко предоставлял кредиты в Прибалтике, России и на Украине. Около 20% этих заимствований к 2009 году стали невозвратными на фоне подобного показателя всего 3% по кредитному портфелю в целом. Но что выделяет шведский банк, так это его реакция на кризисную обстановку, делится с изданием один из аналитиков. Swedbank без промедлений реализовал российский и украинский бизнес и списал «нехорошие» прибалтийские долги.

На данный момент, согласно данным, каковые приводит The Economist, лишь 0,4% кредитного портфеля в состоянии дефолта.

Главная часть кредитования направляется в сельское хозяйство, лесную индустрию и в жилищное постройку, каковые считаются более надежными сферами вложений

Полученный на протяжении кризиса опыт делает Swedbank консервативным а также в чем-то неинтересным. У него нет рвения осваивать новые рынки. Он избегает рискованных вложений и предпочитает выдавать кредиты под надежное покрытие. оптимальнее под залог жилья. В бережной Швеции он старается держаться подальше от компаний потребительского сектора, что, в большинстве случаев, страдает больше вторых в периоды спада в Экономике.

Главная часть кредитования направляется в сельское хозяйство, лесную индустрию и в жилищное постройку, каковые считаются более надежными сферами вложений.

Не обращая внимания на предельное внимание к управлению рисками, кроме того Swedbank не в состоянии исключить их полностью. Потому, что не в привычках шведов хранить солидные суммы на счетах в банке, он во многом зависит от оптовых источников фондирования. Соответственно — от переменчивых настроений инвесторов. Банк может кроме этого столкнуться с громадными проблемами при массовых дефолтов по ипотекам.

Цены на шведскую недвижимость и ипотека быстро растут, усиливая опасения, что на рынке формируется пузырь.

Но кроме того в случае если реализуется один из ужасных сценариев, Swedbank все равно окажется в лучшем положении, чем большая часть его европейских соперников, думает The Economist.

Секреты банков. Как работает служба безопасности банка

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: