Разнонаправленные тренды в private banking

- kbrbank

Разнонаправленные тренды в private banking

Развитие индустрии private banking в Российской Федерации и за границей имеет до тех пор пока разнонаправленные тренды, прежде всего по причине того, что в Российской Федерации идет изменение финансовой системы.

Кроме сокращения количества и отзыва лицензий банков происходит укрупнение последних, и, как следствие, мы видим переток состоятельных клиентов из малых банков в большие.

Через чур громадны риски обслуживания при скудном комплекте предлагаемых компетенций и услуг

Кроме того не обращая внимания на то, что личное обслуживание состоятельных клиентов в малых банках осуществляется конкретно на уровне либо под присмотром топ-менеджеров, а время от времени бенефициаров, через чур громадны в таких банках риски обслуживания при в полной мере очевидном скудном комплекте предлагаемых компетенций и услуг.

Необходимо подчеркнуть, что премиальный клиент малого банка в нехорошем случае попадает в сегмент «весов-эффлюент» (mass affluent) большого банка (это зависит от так именуемого «порога входа» на премиальное обслуживание), а в лучшем — в сегмент «хайнет» (high net worth individual, HNWI) снова же с усредненным списком сервиса и услуг для для того чтобы клиента.

Из-за чего усредненным, спросите вы?

Нет предложений по участию банка в сделках поглощения и слияния

Как бы мы ни сегментировали премиальных клиентов, предложение от банков будет строиться исходя из следующего «продуктового комплекта»: депозиты с повышенной процентной ставкой, инвестиции в акции, доверительное управление и брокерское обслуживание.

Для премиального клиента эти предложения банков являются основополагающими и, со своей стороны, определяющими его профиль. Тут, за исключением единичных случаев, нет предложений по участию банка в сделках поглощения и слияния (mergers and acquisitions, MA), либо, как их еще именуют, инвестиционных сделках. По оценкам Frank Research Group, по результатам 2015 года было заключено около 10–15 таких сделок.

Количество сделок MA, находящихся в активной работе по состоянию на июль 2016 года, увеличилось если сравнивать с прошлым годом на 30–40%, какое количество из них удачно закрыто, не известно.

Арт-рынок можно считать сложившимся лишь тогда, в то время, когда предметы мастерства начинают брать представители среднего класса

Предложения по управлению активами и в целом благосостоянием семьи (так именуемые услуги family office) у единичных банков завуалированы, а у многих их и вовсе нет.

Вторым примером возможно неразвитость одолжений арт-банкинга в силу фактически отсутствия в Российской Федерации его-инфраструктуры и арт рынка, а обычно (зависит от арт-объекта) отсутствия высококлассных арт-консультантов. К слову сообщить, согласно точки зрения экспертов, арт-рынок можно считать сложившимся лишь тогда, в то время, когда предметы мастерства начинают брать представители среднего класса.

Возвратимся к сравнению индустрии Private Banking.

За границей сложились традиции обслуживания частного капитала, но на данный момент банковская парадигма изменяется на обмен и всеобщую открытость налоговой информацией. И в случае если ранее при обслуживании клиента банкиры задавались вопросом, сколько они на нем смогут получить, то сейчас вопрос второй: какие конкретно риски смогут быть связаны с его обслуживанием?

Зарубежные банки передают клиентов на аутсорсинг специальным компаниям, оставляя за собой функции расчетного банка

Определенная схожесть тенденций имеется в Российской Федерации и за границей. В частности: рост затрат, которые связаны с обслуживанием клиентов, и прежде всего за счет compliance — внутреннего контроля за соответствием деятельности банка регуляторному законодательству.

Разнонаправленность же трендов в том, что в Российской Федерации еще формируется, как сам рынок услуги private banking (в хорошем — западном понимании) так и его наполнение (в смысле продукта). За границей рынок не только сложился, уже выяснены банки-фавориты данной индустрии и, что важно, имеется специалисты. Но с учетом затрат, вышеуказанных, и низкой маржинальности одолжений по обслуживанию состоятельных клиентов (в первую очередь это характерно для среднего премиального сегмента), зарубежные банки передают клиентов на аутсорсинг специальным компаниям, оставляя за собой функции расчетного банка.

В Российской Федерации же, наоборот, происходит «обвязывание» премиальных клиентов одолжениями, носящими для банка больше пассивный темперамент. Наряду с этим ограничено предложение, которое связано с так называемыми другими инвестициями, и, в большинстве собственном, из-за отсутствия экспертов этого профиля.

Private Banking в условиях неопределенности и теория игр Джона Нэша На данный момент русским банкам приходится трудиться в жёсткой конкуренции и условиях нестабильности. Это, со своей стороны, заставляет банкиров искать новые пути развития банковского бизнеса, наряду с этим традиционно решая задачи минимизации рисков и увеличения доходности от операций.

Быть может, как раз исходя из этого сходу два столичных института заявили о старте в октябре 2016 года учебных программ по подготовке экспертов индустрии Private Banking Wealth Management. И это лишь подтверждает факт зарождения в Росси индустрии Private Banking Wealth Management. С возникновением экспертов этого профиля вероятно предъявление как работодателем, так и состоятельным клиентом квалификационных, опытных требований к опыту и знаниям таких сотрудников индустрии.

Private Banking: реалии развития

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: