Темная сторона микрофинансирования

- kbrbank

Темная сторона микрофинансирования

Участники рынка микрофинансирования все чаще заостряют внимание на проблеме «тёмных кредиторов». Компании, каковые исключаются из реестра микрофинансовых организаций (МФО), раскрываются заново и ведут собственную деятельность уже на неподконтрольной Банку России территории, тем самым соперничая с добросовестными игроками.

О том, что заявления о расчистке рынка МФО от недобросовестных игроков до тех пор пока что можно считать беспочвенными, пару дней назад поведал вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Сотрудники «Опоры России» распознали в различных городах множество компаний, каковые были исключены из реестра, но наряду с этим продолжили выдавать микрозаймы

Он утвержает, что «мы видим, что, по официальной статистике, МФО, каковые исключаются из реестра Банка России, исчезают». Но в следствии собственного изучения сотрудники «Опоры России» распознали в различных городах множество компаний, каковые были исключены из реестра, но наряду с этим продолжили выдавать микрозаймы. Статистику по количеству таких компаний Павел Сигал не привел. «Эти компании перешли в разряд „тёмных кредиторов”, каковые не выполняют нормативы и не подчиняются Банку России, но наряду с этим конкурируют с легальными игроками»,— отметил Павел Сигал.

Еще одна неприятность — это МФО, каковые по тем либо иным обстоятельствам были исключены из реестра, но после этого их собственники перерегистрировались в том месте уже под новыми заглавиями и продолжили собственную деятельность, показывают участники рынка микрофинансирования. Как пояснили порталу Bankir.Ru в ЦБ, «отдельным актуальным направлением деятельности Банка России при осуществлении собственных полномочий есть уменьшение числа недобросовестных участников рынка микрофинансирования.

Действующим законодательством не установлены требования в отношении собственников МФО

Так, в 2015 году в связи с установленными нарушениями законодательства РФ из госреестра МФО исключено 948 организаций, в 2016 году (на 25 мая 2016) — 124 организации».

Действующим законодательством не установлены требования в отношении собственников МФО, что не исключает возможности включения снова созданной такими собственниками МФО в госреестр, отметили в ЦБ. В том месте сказали, что «эти явления не носят массового характера». Вместе с тем регулятор отслеживает подобные случаи, обнаружение которых есть дополнительным знаком с позиций осуществления риск-ориентированного надзора.

«Дополнительно отмечаем, что Банком России уже созданы необходимые требования (деловая репутация) к органам и учредителям управления МФО, каковые на данный момент находятся на согласовании. Эти требования разрешат минимизировать происхождение отмеченных явлений.

Специалисты показывают, что вреда от снова прошедших регистрацию в реестре МФО компаний меньше, чем от «зареестровых» кредиторов

По этому направлению деятельности в отношении недобросовестных участников рынка, а также нелегальных кредиторов, Банком России кроме этого осуществляется сотрудничество с правоохранительными органами»,— отмечают в ЦБ. Но, специалисты показывают, что вреда от снова прошедших регистрацию в реестре МФО компаний меньше, чем от «зареестровых» кредиторов, поскольку «реестровые» МФО снова выясняются под надзором ЦБ.

Участники рынка МФО много раз говорили о росте количества рынка нелегального микрокредитования. Представители компаний показывали, что виной тому пара обстоятельств. С одной стороны, повлияло сокращение в 2014–2015 годах кредитования граждан банками, породившее повышенный спрос населения на микрозаймы.

Количество рынка нелегального кредитования может составлять порядка 40–50% от рынка «белых» МФО

Иначе, на рост нелегального рынка повлияли последовательные шаги по ужесточению контроля за рынком МФО со стороны ЦБ, в следствии чего последовательность компаний переместился в «серую» и «тёмную» территорию бизнеса. По оценкам микрофинансистов, количество рынка нелегального кредитования может составлять порядка 40–50% от рынка «белых» МФО. Всего, по оценкам ЦБ, в 2015 году МФО выдали гражданам практически 140 млрд руб. микрозаймов, совокупный портфель компаний за весь год составил 70,3 млрд руб.

Наряду с этим на проблеме «тёмных кредиторов» много раз заострял Банк и внимание России. Так, сравнительно не так давно председатель центробанка Эльвира Набиуллина заявляла о том, что Банк России предлагает отозвать лицензию защиты контракты, каковые нелегальные МФО заключали со собственными заемщиками ( подробнее).

Нелегальных микрофинансистов отлучают от судов Банк России предлагает отозвать лицензию защиты контракты нелегальных кредиторов, каковые те заключают с физлицами. Практически эта норма обязана исключить для таких компаний возможность брать долги через суды. Участники рынка уверены в том, что такая норма только частично окажет помощь решить проблему нелегальных кредиторов.

Помимо этого, нельзя исключать, что недобросовестные заемщики будут пробовать оспорить легальность займов, выданных «белыми» МФО.

По словам замгендиректора по формированию бизнеса МФО «Миг Кредит» Динары Юнусовой, «у Банка России имеется намерение избавить рынок МФО от недобросовестных игроков, но у расчистки рынка имеется и обратная сторона».

Мелкие компании довольно часто попросту не имеют ресурсов чтобы соответствовать требованиям ЦБ, но наряду с этим желают заниматься бизнесом

Из-за усиления регулирования, к примеру, необходимой сдачи отчетности, ограничения предельной ставки по займам, введения нового замысла квитанций, резервирования по выданным займам и другого, многие маленькие компании переходят в категорию нелегальных кредиторов. «Это происходит вследствие того что мелкие компании довольно часто попросту не имеют ресурсов чтобы соответствовать всем требованиям, установленным ЦБ, но наряду с этим желают заниматься бизнесом»,— растолковывает Динара Юнусова.

Но в следствии таковой переход формирует для недобросовестных компаний преимущества перед «белыми» МФО. «Во-первых, нелегальным кредиторам не требуется тратить средства и силы на составление отчетности для ЦБ, во-вторых — подчиняться требованиям о резервировании, выдавать займы по ставкам в пределах установленной ЦБ полной цене займа и без того потом»,— показывает исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. В итоге недобросовестные МФО смогут выдавать займы по ставкам выше, чем у легальных кредиторов, вводить для собственных клиентов штрафы и разные пени и тем самым подталкивать их к долговой яме, поясняет Андрей Бахвалов.

Простой клиент вряд ли сможет отличить добросовестную МФО от «тёмного» кредитора

Помимо этого, для взыскания долгов по своим контрактам такие компании смогут завлекать недобросовестных взыскателей, а это, со своей стороны, причиняет удар уже по репутации всего рынка микрофинансирования, поскольку простой клиент вряд ли сможет отличить добросовестную МФО от «тёмного» кредитора. Еще одно «преимущество» «тёмных» кредиторов — это возможность фактически бесконтрольно завлекать фондирование от клиентов в количестве меньше законодательно установленного минимума (1,5 миллионов рублей.), что напрямую вредит заинтересованностям граждан, отмечает Динара Юнусова.

Наряду с этим оказать влияние на предстоящую расчистку рынка от нелегалов окажет помощь не столько ужесточение правил игры на «белом» рынке, сколько усиление контроля за компаниями, выдающими займы. «Часть нелегальных кредиторов отслеживают саморегулируемые организации (СРО) МФО, другую часть — представители прокуратуры, но разумеется, что для поиска всех недобросовестных компаний имеющихся на данный момент ресурсов не хватает»,— показывает Андрей Бахвалов. «Большая часть нелегальных кредиторов распределены по регионам, и выявлять их сложно»,— соглашается глава СРО НП МИР Андрей Паранич. Помимо этого, «за последний год в прессе было не большое количество сообщений о наказаниях таких компаний, а, на отечественный взор, как раз обнародование информации о наказании нарушителей и выявлении нарушений имело возможность бы оказать влияние на распространение их на рынке»,— отмечает Андрей Паранич.

Михаил Дашкиев. Тёмная сторона бизнеса.

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: