Максим янпольский («открытие»): «disruption произошел в способах потребления банковских услуг»

- kbrbank

Максим янпольский («открытие»): «disruption произошел в способах потребления банковских услуг»

Цифровая изменение банкинга, р2р как новое цифровое средневековье, покупка «и» запуск Точки Рокетбанка — краткий конспект беседы на передаче « Утро с Банкиром» с участием старшего вице-президента, директора по формированию бизнеса банка «Открытие» Максима Янпольского.

Цифровая изменение и disruption

С сервисами и банковскими услугами ничего глобального не случилось. Все главные банковские потребности за последние пара сотен лет не очень сильно поменялись. Я не считаю в этом смысле, что имеется какой-то disruption.

Disruption случился в методах потребления этих одолжений, привлечении и коммуникациях клиентов.

Одним из главных драйверов изменений было появление интернета, позже телефонов и мобильной связи, а сейчас — весьма стремительное распространение смартфонов. Их проникновение на данный момент большое, они имеется практически у всех. Это действительность, которую нельзя игнорировать.

Регулирование делается всё более интерактивным и требует от банка значительной автоматизации процессов

И нам ясно, что мы не можем не быть в этом канале с соответствующим предложением. Большая часть изменений именно про то, как в этих каналах вовремя, скоро и как следует предлагать то, что нужно клиентам.

Исходя из этого, в случае если сказать об источниках либо обстоятельствах этих трансформаций, то это, непременно, каналы, регулирование и, само собой разумеется, конъюнктура. Регулирование делается всё более интерактивным и требует от банка значительной автоматизации процессов, доступности информации и повышения качества. Усиливающаяся борьба, сокращение количества банков, ставки, инфляция, изменение личных доходов и инвестиционная привлекательность денежных активов — все это напрямую воздействует на издержки, бизнес-модели, поведение клиентов, стратегии создания акционерной цене и пр.

P2P и возврат в средневековье

Мы не можем отрицать преимуществ разработок, каковые разрешают напрямую сводить кредиторов с заемщиками

Я не считаю, что peer-2-peer модели кредитования либо краудфандинга являются революционным прорывом и в будущем убьют банки как кредитные университеты. Эти концепции употреблялись в той либо другой форме многие тысячи и сотни лет назад. Ростовщичество со временем стало достаточно регулируемой областью со правилами и своими законами.

Исходя из этого, с одной стороны, мы не можем отрицать преимуществ разработок, каковые разрешают напрямую сводить кредиторов с заемщиками, но и, иначе, мы неизменно должны не забывать о тех рисках, каковые они несут: повышение доли нерегулируемого «бэнкинга», дестабилизация денежной совокупности.

Я уверенный в том, что скорее адаптируется регулирование этих платформ, сделав их более похожими на банки, чем в том, что мы скатимся в такое «цифровое средневековье без банков».

Цифровой банк и омниканальность

Что такое «цифровой банк»? Это банк, в котором минимум операций, требующих каких-либо ручных действий, ручной обработки Все банки во многом цифровые. Банки — это технологические компании, у них большое количество различного сложного IT. Общение с клиентами происходит через цифровые каналы, мобильные, телефон, интернет и т. д.

Мы являемся наибольшим частным банком. Наряду с этим главная часть отечественных клиентов приходит не из цифровых каналов и предпочитает потреблять услуги и наши продукты либо взаимодействовать с нами не в цифровых каналах. Это хорошие зарплатные клиенты из громадных организаций, каковые мы обслуживаем. Это клиенты, привыкшие ходить в отделения и не применяют все возможности, каковые дает им сотовый телефон либо смартфон.

Они звонят в колл-центр чтобы определить собственный баланс. Таких людей довольно много.

Я верю в омниканальность

Должны ли мы стать сейчас всецело цифровым банком с фокусом только на цифровых клиентах? Возможно, ни один большой банк легко на данный момент не может себе этого разрешить. Нужен баланс — мы желаем наращивать количество и долю цифровых клиентов, максимально автоматизировать процессы и снижать цена обслуживания, но наряду с этим не можем себе позволить всецело отказаться от менеджеров и отделений.

Я не верю, что банковская модель всецело мигрирует в один цифровой канал обозримой перспективе. Я верю в омниканальность.

Изменение банков и инновации

У банков огромные издержки в сети при обслуживании клиентов. Это дорого и сложно масштабируется.

В то время, когда более 90% всех твоих упрочнений уходит на постоянную интеграцию, то сложно действенно создавать что-то новое

Не легко руководить этими затратами, в особенности в то время, когда в реорганизации и условиях трансформации, будь то MA-процесс, санация, присоединение либо что-то еще. С операционной точки зрения банковская розница это процесс постоянного и постоянного улучшения бизнес-процессов.

Имеется узнаваемая задача: run the bank or change the bank. Ты руководишь банком как он имеется либо ты его меняешь, перестраиваешь. В то время, когда более 90% всех твоих упрочнений уходит на постоянную интеграцию, реструкуризацию и т. д., то сложно действенно создавать что-то новое либо существенно перестраивать существующую модель.

Наряду с этим мы четко видели возможности и значительный спрос в определенных нишах, клиентских сегментах, которым нам нечего было предложить.

Все это создать либо выстроить в весьма не легко. Исходя из этого мы решили попытаться развиваться снаружи, присоединяя и интегрируя все лучшее, что имеется на рынке, неспешно перенося это на всю организацию.

Закон Конвея говорит нам, что если вы создаёте какую-то совокупность, разрабатываете её дизайн, то она во многом будет повторять вашу внутреннюю структуру коммуникаций. Если вы громадные, но не весьма действенные, либо действенные в чём-то одном, но не весьма — в другом, то вам сложно будет создать что-то новое.

О «Точке»

Неизменно имеется соблазн «скушать» того, кто мельче, либо растолковать ему, как он обязан жить. Отечественная задача — напротив, их обезопасисть, разрешить возможность встать на ноги, окрепнуть и делать то, что они могут оптимальнее , в частности: создавать и организовывать продукт и отличный сервис. И в итоге создать все условия для здоровой внутренней борьбы.

Я считаю, что главный фактор успеха в аналогичных историях это верная мотивация. Если ты отыскал волшебную формулу, смог соблюсти баланс заинтересованностей и рисков, то это уже успех на 50%. Мы придумали форму действенного сотрудничества, максимально учитывающую интересы всех сторон.

Наличие «Точки» и Рокетбанка провоцирует внутреннюю борьбу

Мы совместно обсуждаем и договариваемся довольно стратегических вопросов развития и по минимуму вмешиваемся в их текущую операционную деятельность. Предоставили определенную свободу и внутренний лоббистский ресурс, наряду с этим отстроили совокупность контроля исполнения KPI, рисков и комплаенса.

Наличие «Точки» и Рокетбанка провоцирует внутреннюю борьбу. Мы замечаем значительные хорошие трансформации начиная от качества и производительности работы, заканчивая продуктом. Мы кроме этого замечаем заметный рост внутренней эффективности ресурсов.

Мы видим рост всех главных бизнес-показателей существующего бизнеса, часть из которых, непременно, есть следствием органического роста рынка, вторая часть — следствием того, что необходимо стремительнее бежать. Борьба под боком, тебя всё время сравнивают, и ты должен неизменно что-то улучшать. По-моему, это весьма здорово.

О Рокетбанке

Мы брали команду, которая может весьма скоро создавать качественный, востребованный и конкурентный продукт, генерирует красивые идеи. Это фантастическая маркетинговая и операционно-технологическая экспертиза. Наконец, это высокая концентрация умных, креативных, энергичных и классных людей, которым весьма нравится их работа.

Необходимо всегда развиваться и иметь внутренний раздражитель

Сейчас на рынке большое количество высококвалифицированных инженеров, каковые смогут создать хороший мобильный либо интернет-банк, но это не может быть большим преимуществом в среднесрочной и долговременной возможности. Тебе необходимо всегда развиваться и иметь внутренний раздражитель.

Что ещё мы взяли? Пиар и помощь определенной клиентский аудитории, которая нам раньше была практически недоступна. Это, непременно, определенное восприятие банка как центра консолидации лучших финтехпрактик и опыта.

Это уже довольно много.

Human Capital

Мы боремся за ресурсы, каковые очень сильно ограничены. В цифровой век необходимы лучшие инженерные мозги, лучшие студенты лучших институтов — МФТИ, СпБГУ, МГУ, НГУ, Бауманки, МИФИ и без того потом. Они прежде всего идут в «классные», «актуальные», «занимательные» компании, где большое количество таких же, как они.

Это «Яндекс», Mail.ru, «Касперский» и пр.

Как раз исходя из этого мы решили сделать ставку на то, что мы можем стать для таких экспертов собственного рода центром консолидации всего самого увлекательного и перспективного, что происходит в финтехе.

Транзакционная стратегия

Мы делаем главный акцент на развитии транзакционного бизнеса, на комиссионных безрисковых продуктах. Мы видим в том месте неудовлетворённый спрос и большой потенциал. Уже в скором будущем будет объявлено значительное расширение продуктовой линейки, включая пара высокотехнологичных продуктовых линий для МСБ и розницы.

Новое поколение будет более требовательным к сервису, более активным с позиций транзакционного поведения

В случае если сказать более обширно о вторых возможно занимательных нам направлениях, то я бы отметил инвестиционные и брокерские услуги, wealth management, ипотеку, транзакционные сервисы b2b2c. Подрастает новое поколение, которое наблюдает на все совсем по-второму. Поколение, у которого имеется либо будут деньги.

Это поколение будет более денежно грамотным, будет вспоминать над тем, как самый действенно распоряжаться собственными активами, оно будет более требовательным к сервису, более активным с позиций транзакционного поведения.

Блокчейн

Блокчейн — это увлекательная разработка, которая возможно использована для ответа огромного количества разнообразных задач. Я надеюсь, мы сможем разглядеть успешные примеры использования на практике данной технологии в банках уже в среднесрочной возможности. Мы вот экспериментируем.

Открытие Kassa Nova Priority

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: