В зазеркалье рейтинга

В ЗАЗЕРКАЛЬЕ РЕЙТИНГА

Букин Сергей Олегович

Букин С.О., Букин Д.С., Букин М.С. Секреты банковского бизнеса

Неприятности, появляющиеся при составлении рейтингов в банковском секторе, не новы. Как раз тут в первый раз показались рейтинги как таковые, а вернее цифровая информация о работе кооперативных, а после этого по большей мере — коммерческих банков. С того времени утекло большое количество воды и на сегодня главные ведущие российские экономические издания вычисляют нужным для себя и собственных читателей как минимум раз в квартал публиковать данные о деятельности коммерческих банков России.

направляться подчернуть, что события последних лет и особенно по окончании 17 августа 1998 года наконец- то вынудили призадуматься солидную часть составителей таких публикаций над настоящим значением так называемых рейтингов, ввиду чего в ряде изданий к таковой работе были привлечены экономисты, не смотря на то, что по большей мере, не трудившиеся в банковской совокупности. По данной причине информация о коммерческих банках, подаваемая в печати существенно отошла от первоначально господствовавшего рекламного характера и приняла форму более развернутого цифрового материала со большим числом экономических показателей.

К тому же, достаточно важная работа в этом направлении, в особенности сейчас, начала проводиться в аналитических структурах не только национальных осуществляющих контроль и упреждающих работах, но и в больших корпорациях,банках, денежно-промышленных группах, при партийных коммерческих структурах, разнообразные обьединениях и само собой разумеется у российских нерезидентов. В итоге, определенное число юрлиц со средними оборотами, средний бизнес и малый и особенно личный вкладчик были лишены таковой подробной информации. Не сложившийся рынок одолжений для частного вкладчика на консультации и данные о деятельности банков, в более приоритетное положение поставил периодические популярные экономические издания, каковые на данный момент и преподносят нам данные о складывающейся ситуации в банковской совокупности и по конкретным коммерческим банкам, что часто фокусирует внимание на желаемом…

ЖЕЛАЕМОЕ ЗА Реальность…

Фундаментальный принцип составления любого рейтинга в том, дабы отразить положение участника рынка среди себе аналогичных либо представителей вторых отраслей экономики либо регионов посредством в некотором роде обработанной информации. Наряду с этим в обычном экономическом обществе — это в первую очередь необходимость продемонстрировать инвестиционную привлекательность банка через умение его менеджмента профессионально и прибыльно трудиться в данной сложной области денежного бизнеса . В большинстве случаев, методика обработки таковой информации по тому либо иному коммерческому банку образовывает опытную сущность любого рейтинга и есть главным секретом работы рейтингового агентства.

Классификация рейтингов в этом замысле может смотреться достаточно разнообразно потому что главная неприятность — это тот выговор на что разработчик рейтинга делает особенный упор в построении собственной аргументации и соответственно методики расчетов. Агентства, публикующие в прессе рейтинги , стремятся к заведомо упрощенной подаче материала, что позвано необходимостью представить результаты отражающие сложные экономические процессы в достаточно понятной форме для различных слоев читателей, независимо от их опытной занятости.

Часто в ответе таковой задачи употребляется графические построения. Главная задача рейтинга — дать оценку положения банка на рынке, на основании которой личный вкладчик либо юридический клиент банка сможет принять для себя то либо иное ответ. Сложный показатель, отражающий в первую очередь инвестиционную привлекательность банка через элементы его функциональных операций с умением приносить прибыль для клиентов и своих учредителей — вот что такое сегодняшний рейтинг банковской деятельности.

По данной причине поступающая от банков информация подвергается опытной первичной обработке и преобразовывается в группу показателей, которая отражается не только положение в банковской совокупности, но и позицию каждого конкретного коммерческого банка.

В начале 90-х годов, по окончании того как показались российские кооперативные, а после этого коммерческие банки, ввиду признания права частной собственности, такая информация очень нехотя и произвольно представлялась банками. Положение значительным образом изменилось только по окончании решения Центробанка России об необходимой публикации балансов и сопутствующей ей отчетности в открытой печати.

Кроме этого, постоянные публикации на эту тему, продемонстрировали высокий уровень ее рекламной привлекательности с одной стороны для банков и иначе — для читателей, что сделало представление таковой информации необходимым присутствием практически во всех изданиях до середины 90-х годов прошлого века. Наряду с этим, в большем выигрыше оставались банки и пресса, потому, что желание населения инвестировать собственные свободные финансовые ресурсы потребовало нужного информационного обеспечения.

Но, первые же неудачи среди клиентов и вкладчиков банков, заставили солидную часть издательств достаточно пристально подойти к ответу освещения этого вопроса, ввиду чего по аналогии со сложившейся долгой зарубежной практикой для того чтобы рода информация была произвольно выяснена как рейтинг. Таковой подход, как не необычно придал более солидный вес таким публикациям, куда с краткими комментариями все же стали приглашаться экономисты банковского дела.

Сравнение с зарубежными аналогами стало причиной тому, что значение — рейтинг, достаточно эффектно и на долгое время вошло в пост публикации и перестроечный лексикон населения многих изданий. Наряду с этим, на продолжительные десять лет практически было утрачено экономическое значение этого слова ввиду чего демонстрируемая цифровая информация, хоть и составленная на базе балансовых данных, представлялась на страницах открытой прессы как некоторый рейтинг и для широкого круга вкладчиков и не экспертов банковского дела, преобразовывалась в тот самый довод, на базе которого принимались не достаточно компетентные ответы, часто приводящие к потерям и убыткам.

Целый рейтинг в итоге сводился к показателю места, которое согласно точки зрения составителей таковой информации занимал банк в ранжированном последовательности последовательности балансовых показателей. Наряду с этим, разнообразные другая информация, среди них и не коммерческого замысла не принималась во внимание.

В следствии, в голове у большинства осталась сумятица, появилось недоверие к финсектору экономики в целом, что значительно повлияло на процесс большого сокращения вкладов физических лиц в коммерческих банках и упрочнения философии хранения временно свободных денег населения только в вольно конвертируемой валюте дома. В итоге, использования накопления и процесс образования денежных средств в большой доле был удален из банковских пассивов, что не имело возможности не сказаться на фоне национального финансового обращения.

Последовавшая криминализация части финсектора и разорение большого числа коммерческих банков, бездействие Центробанка и иных национальных структур управления на этом фоне, утвердили мысли общества о ненадежности этого сектора экономики , включая и совокупность национального сберегательного банка. В итоге, отечественный личный инвестор был фактически оторван от участия в ходе восстановления национальной экономики и должен снабжать защиту собственной денежной собственности сомостоятельно. По этим обстоятельствам так именуемые рейтинги все реже стали оказались на страницах русском периодики, перекочевав по большей части в экономические и особые издания.

Сейчас, последовательность изданий публикующих данные о деятельности коммерческих банков пошли на значительный пересмотр работы с таким материалом — отказавшись от рейтинга как такового и перешли к публикации легко таблично — информационного материала о деятельности коммерческих банков на базе балансовой отчетности. Был расширен круг показателей , обеспечен дизайн материала в целях лучшего восприятия его читателями , сделаны новые выговоры на ответственных направлениях банковских операций, что положительно сказалось на таково рода публикациях.

В итоге, пресса сохранила кое-какие позиции по данной тематике. К тому же, осознавая определенные опытные изьяны по воображаемой в печати цифровой информации о деятельности коммерческих банков большие участники рынка — корпорации, денежно-промышленные группы и разнообразные юридические лица, и нерезиденты русского рынка в структуре собственных аналитических отделов деятельно продолжили работу по оценке и анализу деятельности русских коммерческих банков. Практика исполнения таковой работы оформилась в определенное направление экономического анализа, стала достаточно специфична и зависима от уровня цели и профессиональной квалификации, исповедуемой участниками рынка, не смотря на то, что в общем воображала два главных этапа:

сбор более полной и точной информации. Параметры обработки таковой информации предполагают применение не только экономической, но и другой — неэкономической информации, которая значительно дополняет начальную данные либо направляет на варианты ее вероятного присутствия . Полнота информации определяется как исходя из установленной официальной нормативной отчетности, так и по иным информационным каналам. Достоверность подтверждается результатами аудита либо ревизии, контрольными испытаниями в соответствии с требованиями законодательства и исходящего из него нормативного документооборота.
выработку определенной методики расчета рейтинга, которая снабжает отражение происходящих процессов в банковском секторе экономики с учетом задач и позиции целей ее разработчика и образовывает формулу секрета для публикации. Только сам рейтинг в форме тех либо иных показателей, принятых за базу разработчиком, публикуется в печати.

В ПЛЕНУ ИЛЛЮЗИЙ:

К рейтингам банков газетная пресса основательно охладела по окончании повального и затяжного банковского кризиса, появившегося на волне южнооссетинской войны 1998 года. В следствии чего, эта тема осталась самый полно представлена только в четырех российских популярных экономических изданиях : Профиль, Деньги, Специалист, Компания. Сравнение публикуемых в них материалов продемонстрировали два подхода в ответе данного вопроса.

Так, в случае если Эксперт и журналы Деньги пробуют ответить на вопрос о рейтингах коммерческих банков понятием достаточно информационно насыщенного материала и комментарий к нему, отдавая приоритет — оценке конкретной обстановке и пояснениям происходящих событий. То два вторых издания — Компания и Профиль больше опираются на прошлые подходы.

Как у одного, так и у другого в заголовках таблиц возможно прочесть — .самые качественные., но сейчас уже кроме того школьники и пенсионеры знают, что это розовые сказки начала периода не состоявшихся реформ. В большинстве случаев, для того чтобы рода утверждение делалось еще на заре русского понимания банковских рейтингов и на данный момент представляется уже не приемлемым кроме того для поверхностного просмотра. Понятие надежности в русском экономики полностью не состоятельно.

Вопрос о срочном введение рейтинга коммерческих банков до тех пор пока еще не актуален и подвержен большой погрешности при расчете. Не просто так, что кроме того Центробанк и АРКО не в состоянии разобраться и четко представить себе ситуацию в банковской совокупности, спрогнозировать ее ближайшие трансформации. Исходя из этого, для большей части изданий как и их читательской аудитории скорее серьёзны — обзорные, цифровые и аналитические материалы, оценки различных специалистов, а не только представителей Центробанка России либо журналистов.

ЧЕГО НЕ ДОБЫВАЕТ:

Кроме сообщённого, текущие статьи о раскладе либо о рейтингах фактически не учитывают целый блок некоммерческой информации, что в значительной мере обьясняет достигнутые банками денежные результаты . К нему относится разноплановая информация, к примеру, о персонала и деятельности руководства банка, его основных акционерах и учредителях, их стиле и образе судьбы, о дружбе с политиками. В российской поверхностной аналитике не принято учитывать криминальный и теневой фактор в работе последовательности банков, скандальные истории с их начальниками и неоправданные денежные тратты без ведома рядовых акционеров, вопросы личного обогащения, утрату репутации, применение национальных денежных средств.

На решение каких целей и исполнение каких задач ориентируется тот либо другой начальник банка, приглашающий население и юрлиц деятельно вкладывать финансовые средства в собственный бизнес? Как наряду с этим сопоставляются ставки процента по кредитам и вкладам с уровнем заработной платы начальников банка и многие иные красивые вопросы ? Как раз корпоративный уровень культуры банка либо его отсутствие, портреты участников бизнеса, поведение руководителей и должностная квалификация банка различного уровня смогут посоветовать вкладчику и клиенту банка о настоящем положении дел . Не желание большей части коммерческих банков и их соучредителей через прозрачность денежной информации поддерживать собственную репутацию, делает рассуждения, об обеспечении обеспечений по выплате и возвратности процентов по принятым частным вкладам, лишенными всех оснований.

В итоге, в банковской совокупности все чаще проповедуется современная модель ростовщичества, осознающая деятельность коммерческих банков как денежных магазинов либо легко как кассовых меняльных мешков. Как раз такая модель поведения банка на рынке определяется: пассивностью в отношении участия банка в каких -либо проектах отраслевой экономики, созерцанием происходящих экономических процессов, опорой на узкий круг клиентуры, консервацией определенных операций и применением их лишь под заказ, активным участием в игре на курсовой отличии валют и переводом конвертируемых средств согласно решению заинтересованных клиентов за предел.

По данной причине, было бы нужным публикуемую данные о деятельности коммерческих банков детализировать по конкретным банковским операциям, отражающим предоставление обеспечений юридическим лицам и вкладчикам. Публикуемая цифровая информация с грамотными комментариями экспертов во сто крат нужна сейчас и огромной аудитории и коммерческим банкам потенциальных русских вкладчиков, каковые остаются у себя на родине и желают на собственные накопления возродить русского экономику, прекратить случаи умышленного обмана в банковской совокупности, где государство должно показать собственную решительность и законодательную твёрдость. Для лучшего восприятия публикуемого материала по банковской тематике и более полного представления о деятельности интересующего банка, целесообразно учесть , что:

наименование публикуемых таблиц не должно определяться произвольно, не учитывая общепринятых стандартов их размещения и построения в них цифрового материала. Большинство таблиц, фактически во всех изданиях, обременена демонстрацией безотносительных показателей. На долю же относительных показателей и применение мини графики, каковые снабжают хорошее визуальное восприятие, не особенно обращается внимание.
до тех пор пока еще, в большинстве случаев, представляется тот список показателей отчетности, что более устраивает банк и издание. Не редко, материалы печатаются не учитывая фактора динамики квартальной отчетности как как раз той, которая снабжает базу более верной оценки деятельности коммерческого банка.
не радует лексика наименований воображаемых таблиц. Потребление таких слов, как — надежность, надежный небольшой банк,самые бюджетные банки, самые клиентские : розничные и кредитные — разумеется не состоятельны, не грамотны и не уместны. Вряд ли, для того чтобы рода жаргонное обращение и сленг сможет вызвать у читателя, как потенциального инвестора, доверие к такому банку, таковой информации и такому изданию.
составители не всегда задумываются над смыслом предлагаемых публикаций в следствии чего появляются — .банки с отрицательным капиталом., показатель . большой риск.
отсутствуют комментарии — о массиве представленной и обработанной информации к неспециализированному числу русских банков. Достаточно четко не выделяется информация: о банковских операциях с учетом регионального и отраслевого факторов, прибыльности отдельных видов операций; об уровне доходности ценных бумаг банка с учетом фактических выплат барышов; об уровне средней заработной платы руководителей и персонала банка с учетом выплат процентов по финансовым вкладам; о видах обеспечений банка на положенный в него капитал, структуре кредитного залога и последовательности вторых.
в общем перечне коммерческих банков вряд ли уместна публикация по банкам завершившим отчетный год с убытками, банков с неизвестной возможностью и стоящих в очереди на отзыв лицензии либо желающим взять помощь от АРКО. У настоящих фаворитов в денежном бизнесе не должно быть криминальных историй и итоговых убытков.

ЗАРУБЕЖНЫЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ…

Зарубежную банковскую практику тяжело представить без разнообразные рейтингов, каковые в значительной степени ориентируют широкие слои населения на положение в банковской совокупности и в конкретных банках. Рейтинги таких известных компаний, как Thompson Financial Bank Watch, Moody’s, FITCH IBCA, StandardPoors и последовательности вторых являются ориентиром для многих инвесторов . Наряду с этим, агентства специализируются на анализе и оценке разнообразные информации о деятельности разных банков с учетом информации не только экономического, но и социального характера, разрешающих ответить на вопрос о кредитоспособности банка, об умении банка профессионально делать принятые на себя обязательства.

Зарубежные рейтинги деятельности коммерческих банков кроме денежной и около экономической информации в необходимом замысле учитывают данные неэкономического порядка в состав которой часто входят эти: о состоянии управления, о деловых контактах, о соблюдении правил и установленного законодательства центробанка, о поведении руководства и персонала банка вне рабочего времени, о состоянии доходов банковских их соответствии и служащих налоговым документам и очень многое иное. Рейтинги, в большинстве случаев, представлены сводными показателями, методика составления которых есть тайной работой рейтингового агентства и для лучшего восприятия в основном обозначается первыми буквами латинского либо национального алфавита с добавлением букв либо цифр, свидетельствующих об уровне оценки.

Отличие цифровой нумерации мест, публикуемой в русском прессе, от буквенной подразумевает ,что у различных банков смогут быть одинаковый рейтинг и схожее положение , но главенствует -. Потому что основное — это уровень рейтинга, что отражает качественное положение банка на рынке и в один момент степень вероятного риска от проводимых им банковских операций. Динамика уровня рейтинга за определенное время отражает возможность его работы, среди них и по отдельным видам операций.

Тем самым, предназначенные для инвестора рейтинги отражают степень потенциального риска его участия своим капиталом в деятельности банка. Последовательность агентств предпочитает применять по факторную оценку, ввиду чего акцентируют внимание на : временном периоде, региональных либо национальных изюминках, уровнях интегральных оценок.

Для исполнения таких задач действует прекрасно отлаженная совокупность источников поступающей информации, где качеству, проверке, ряду и уточнению мелочей вторых правил ее обработки и сбора отводится самое важное внимание. По данной причине в качестве — источников таковой информации кроме, в большинстве случаев, национальных СМИ и Интернет , бирж, комитетов и различных обществ, выступает информация, поступающая от: правоохранительных и налоговых органов, экспертов банков, сыскных агентств и частных журналистов, свободных специалистов и без того потом. Это разрешает правильнее выяснить настоящее положение банка на рынке, его отношение к вторым участникам рынка, к ответу тех либо иных экономических неприятностей.

Практика продемонстрировала, что эти рейтинга смогут быть достаточно действенным инструментом влияния рейтинговых агентств на поведение банка и на процессы протекающие в банковской совокупности. По данной причине роль таких агентств возможно представить неким барометром за которым пристально следит личный инвестор доверивший собственные вклады какому-либо банку.

Регулирующая роль для того чтобы агентства в полной мере очевидна и широко применяется для поддержания деловых репутации и отношений между различными инвесторами и банками финсектора экономики на высоком уровне. Но, для того чтобы рода возможности накладывают на те же рейтинговые агентства достаточно важные обязательства, не исполнение которых ведет к утрата рабочий репутации и доверия со стороны частных инвесторов, соответственно не возможности потом продолжать данный бизнес.

Однако, рейтинговые оценки русских коммерческих банков за границей, в который уже раз удивляют собственными итоговыми результатами. Наряду с этим, не в противном случае как компромисс между участвующими сторонами такое не назовешь, потому, что подобная обстановка применительно зарубежных банков в далеком прошлом бы завершилась скандалом в национальной банковской совокупности. И однако, тяжело сообщить, чем руководствуется иное зарубежное агентство присваивая определенный рейтинг тому либо иному русскому банку. Вероятно тем, что все еще не понятная и далекая Российская Федерация для многих обычных частных инвесторов Запада вряд ли может стать важным приложением собственного капитала, исходя из этого без рейтинга:

ни один личный инвестор не согласится без шуток рисковать и сразу же перенесет собственный вклад в другой денежный университет рынка;
не может быть хорошей помощи большого капитала, что кроме этого накапливая большие средства частного инвестора , направляет их в разные, среди них и российские проекты, где с ответом менеджмента может не дать согласие большая часть рядовых акционеров к точке зрения которых принято прислушиваться;
ни одна компания либо банк, как участники рынка, не смогут рассчитывать на получение и заключение страховки при наступлении страхового случая, что есть главным инструментом в распределении делового риска. Без рейтинга нет страховки, без страховки нет инвестора, без инвестора нет реального бизнеса и никаких инвестиций;
не проводятся экономические и денежные операции, тем более при инвестировании денежных средств в какие-либо зарубежные проекты, где рейтинг помогает не только важным аргументом для активности собственных участников, но и предлогом для отсутствия негативной критики со стороны потенциальных соперников.

По этим и иным обстоятельствам, дабы выяснить положение банка, что привязан к какому -либо проекту воображающему интерес для зарубежного инвестора в Российской Федерации, рейтинговое агентство должно как минимум ознакомиться с его официальной информацией, воображаемой в органы национального банковского надзора. Запрос о дополнительной информации решается в основном через официальные источники.

Исходя из этого, присваивая какой-либо уровень рейтинга русскому банку агентство, как представляется, в основном информирует о том, что: ознакомление с документами банка произведено и соответствует принятым для этого стандартам, представлены подтверждения от аудиторской компании и нужные полномочия от соучредителей проекта. Наряду с этим, часто позиция российского банка-куратора проекта зарубежных инвестиций возможно менее предпочтительна, нежели позиция его сотрудников.

Но действия зарубежного агентства тут ни при чем, потому, что как раз Россия информирует имя банка-куратора для того чтобы проекта. Задача рейтингового агентства только указать общепринятый рейтинг для для того чтобы банка, обеспечив его адекватное соответствие установленному порядку.

Для российского коммерческого банка такое событие тяжело переоценить, потому, что никакие удачи на национальном поприще не содействуют так положительно банковскому бизнесу, как присвоение рейтинга от всем известного агентства. Наряду с этим, банк как раздельно так и при участии в каком-либо проекте приобретает определенный уровень рабочий репутации, что разрешает: привлечь большие потоки денежных средств, маневрирования ими, без шуток упрочить собственный положение на рынке, взять определенные приоритеты по сравнению с другими банками региона либо определенного сектора экономики при других равных либо кроме того не равных условиях.

Как раз хорошая деловая ее реклама и репутация снабжают существенное продвижение и реальные перспективы на рынке, привлечение определенной части частных юридических лиц и инвесторов в банк как клиентов и вкладчиков. Наличие, к тому же, рейтинга зарубежного агентства разрешает демонстрировать это, завлекая к такому банку соучредителей новых проектов, в особенности в том месте в том месте, где требуется банк с наличием зарубежного рейтинга.

Действительно, не всегда ясно, чем в итоге ограничиваются узнаваемые рейтинговые агентства, ориентируя западный личный капитал на те либо иные российские банки. Исходя из этого погоня за рейтингом зарубежного агентства для последовательности русских коммерческих банков в далеком прошлом уже превратилась в неотьемлемую часть борьбы. Достижение желаемого результата обширно и с помпой рекламируется в отечественной прессе.

Но, при банкротстве для того чтобы банка вместе с присвоенным ему рейтингом, отмечается другая картина. Подтверждением тому большие суммы задолженности таких российских банков своим нерезидентам, некогда поверившим в волшебство рейтинга, и широкий перечень не реализованных до конца прошлого года федеральных и региональных программ. Очередь за рейтингом стоит …

Финансовая жизнь

03. Рейтинг Баженова. Могло быть хуже. Зазеркалье

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: