Заемщикам мфо укорачивают руки

- kbrbank

Заемщикам мфо укорачивают руки

Число займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями (МФО) в одни руки, возможно ограничено. Такую норму планируется прописать в базисных стандартах саморегулируемых организаций (СРО) МФО, каковые смогут получить уже в 2017 году.

Участники рынка микрофинансирования к таковой идее отнеслись неоднозначно.

О том, что количество микрозаймов и пролонгаций, выдаваемых МФО «в одни руки», возможно ограничено, расказал журналистам РИА «Новости» начальник работы Банка России по защите прав потребителей денежных одолжений и мелких акционеров Михаил Мамута. Он утвержает, что это разрешит «исключить из механизма кредитования людей, каковые практически подсели на „кредитную иглу”, попали в „кредитный конвейер”». Предполагается, что эти требования будут закреплены в базисных стандартах по сотрудничеству с клиентами, каковые на данный момент разрабатываются СРО микрофинансовых организаций.

Ограничение пролонгаций и количества займов коснется сегмента маленьких микрозаймов, например, «займов до зарплаты» (в большинстве случаев, это заем с суммой до 30 тысяч рублей и сроком до одного месяца). Как пояснил на протяжении конференции «Кредитный скоринг — 2016» советник Работы по защите прав потребителей денежных одолжений и мелких акционеров Банка России Алексей Чирков, «мы исходим из того, что СРО закрепят (в базисных стандартах) множество детализированных требований, каковые будут касаться а также оценки платежной способности» (цитата по «Интерфаксу»).

Он утвержает, что среди таких требований — введение ограничений по числу маленьких микрозаймов, каковые даются в одни руки, и числу допустимых пролонгаций. Это разрешит МФО более трезво оценивать риски, каковые связаны с предоставлением маленьких займов, считает Андрей Чирков. Наряду с этим «в случае если речь заходит о более долгих микрозаймах, то это ограничение не имеет громадного смысла, и дополнительных требований в данной части на данный момент не планируется к установлению»,— отметил Андрей Чирков.

Ограничение пролонгаций и количества займов коснется сегмента маленьких микрозаймов, в частности «займов до зарплаты»

В Банке России порталу Bankir.Ru сказали, что «на данный момент эти вопросы находится в стадии дискуссии с саморегулируемыми организациями МФО, каковые разрабатывают стандарт по сотрудничеству с потребителем». «Наряду с этим разумеется, что количество „займов до зарплаты” по определению продукта не имеет возможности быть больше количества заработных платов в год»,— выделили в ЦБ.

По словам участников рынка микрофинансирования, предполагается, что ограничение будет распространяться на займы, выдаваемые в одной МФО. Базисные стандарты СРО будут необходимы для всех МФО — участников этих СРО. На данный момент в реестре ЦБ зарегистрированы две СРО МФО — это СРО МиР и СРО «Единство».

СРО должны будут подготовить личный базисный стандарт, согласовать его между собой, а после этого одобрить его в особом комитете по стандартам, в который, кроме представителей самих СРО будут входить кроме этого представители ЦБ и последовательности вторых ведомств.

Предполагается, что базисный стандарт может вступить в силу уже в 2017 году, показывают участники рынка. За несоблюдение стандартов к компаниям смогут использоваться санкции — начиная от штрафа и впредь до исключения из СРО.

«Количество „займов до зарплаты” по определению продукта не имеет возможности быть больше количества заработных платов в год»,— выделили в ЦБ

Участники рынка к подготавливающейся норме отнеслись неоднозначно. На данный момент на рынке МФО уже действует последовательность ограничений. Так, к примеру, размер процентов, каковые МФО смогут начислять по займу, с марта 2016 года ограничивается его четырехкратным размером.

С 1 января 2017 года в силу вступят новые ограничения — большая сумма долга будет ограничена трехкратным размером займа, а при просрочке МФО смогут начислять проценты только на непогашенную часть задолженности — не более ее двукратного размера, отмечает замдиректора СРО МиР Андрей Паранич. Но, кое-какие недобросовестные компании обходят такие ограничения, перекредитовывая людей в тех случаях, в то время, когда сумма долга по их займам доходит до максимально допустимых размеров, отмечает собеседник портала Bankir.Ru на рынке МФО. , если количество займов в одной МФО «в одни руки» будет ограничено, то такая лазейка для недобросовестных игроков будет закрыта, что, со своей стороны, положительно скажется на понижении закредитованности граждан, считает он.

Кое-какие участники рынка и вовсе вычисляют новые ограничения излишними. «Я не вижу необходимости в новых ограничениях»,— отмечает глава сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. Он утвержает, что ранее принятые ЦБ меры уже значительным образов оказали влияние на рынок микрокредитования: сейчас уже ограничен предельный размер пеней и штрафов за просрочку займов, установлены ограничения полной цене ссуд, значение ПСК понижается от квартала к кварталу, микрофинансовые организации законодательно обязаны передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй, ограничено начисление процентов по займам, выданным на срок до года, четырехкратным размером суммы займа.

Помимо этого, ограничения выдачи займов «в одни руки» противоречит заинтересованностям заемщика, отмечает Борис Батин. «Заемщику выгодно обращаться за займом в одну компанию многократно, поскольку большая часть организаций развивают программы лояльности. Посредством таких программ компании удешевляют пользование займом для постоянных клиентов, и разными вторыми методами материально поощряют лояльного заемщика».

При введения ограничений на количество займов на одного клиента МФО он просто обратится на тёмный рынок заимствований, что вряд ли есть целью регулятора, считает Борис Батин. «В MoneyMan имеется клиенты, каковые деятельно пользуются услугами компании. Они берут 7–10 займов в течение года и исправно платят по ним, имеют хорошую кредитную историю», — отмечает он.

Ограничение количества выдаваемых займов, и пролонгаций «в одни руки» — не единственный обсуждаемый на протяжении подготовки базисных стандартов вариант

Помимо этого, при введения ограничений по количеству пролонгаций и займов смогут пострадать и отдельные категории заемщиков. Так, «среди компаний имеется, к примеру, МФО, каковые выдают микрозаймы на товары в онлайн-играх», отмечает Андрей Паранич. Клиенты таких компаний смогут брать в них большое, до ста в год, количество микрозаймов, каковые, однако, не смогут создать им денежных неприятностей из-за их маленького срока (один-два дня) и маленькой суммы (100–200 руб.), поясняет Андрей Паранич.

Наряду с этим представители СРО показывают, что ограничение количества выдаваемых займов, и пролонгаций «в одни руки» — не единственный обсуждаемый на протяжении подготовки базисных стандартов вариант. «На данный момент прорабатывается пара вариантов по предстоящему ограничению выдач займов»,— отмечает директор СРО МФО «Единство» Айгуль Хайруллина. В частности, наровне с идеей об ограничении пролонгаций и количества займов «в одни руки» рассматривается вариант, при котором в зависимости от материального положения заемщика возможно более значительно ограничено количество максимально начисляемых по займу процентов, отметила Айгуль Хайруллина. Она утвержает, что нельзя ограничивать волю заемщика на заключение соглашения с компанией, но возможно ограничивать условия этого соглашения.

Угрозы от МФО Деньга и КА Константа не заемщику!

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: