Звонок на карту: как мобильные операторы конкурируют с настоящими банками

Карты с кэш-бэком, грейс-начислением и периодом дохода на остаток по счету. Эти исторически банковские продукты сейчас предлагают мобильные операторы. Как удачно?

Сотовая связь в Российской Федерации — одна из самых недорогих в мире. В Монако обитатели ежемесячно тратят на беседы сумму, эквивалентную отечественным 10 тыс. руб., в Японии — больше 3 тыс., а во Франции — 2 тыс. Возможно, отечественные операторы уже также начинают вспоминать о увеличении доходности бизнеса.

Они говорят об удорожании тарифных замыслов с анлимитным интернетом либо вовсе отказываются от него.

Банковская сфера — одна из многих, которую мобильные операторы разглядывают как дополнительную

Не считая одолжений сотовой связи им имеется что еще предложить своим клиентам — людям, каковые приходят к ним сами: телефон приобрести, счет пополнить, деньги перевести. Предложение банковских карт мобильными операторами — логичное продолжение данной истории.

«Банковская сфера — одна из многих, которую мобильные операторы разглядывают как дополнительную. Она не самая приоритетная, потому, что это не меньше конкурентный рынок, чем рынок сотовой связи. Это запасной сфера для мобильных операторов, и тут они никак на огромные доходы не рассчитывают.

Но это технологические компании, у которых должен быть целый спектр ответов для клиентов, включая допсервисы. К примеру, у Гугл уже давно имеется сервис Wallet, что не свидетельствует, что мы можем сообщить об активизации Гугл в денежной сфере. Интернет вещей, телематика, сферы на стыке финансов и телекома — это то, куда стремятся операторы.

Но основное для них все же сотовая связь»,— думает аналитик Content Review Сергей Половников.

«Билайн»: делает ставку

«Мы правда лучшие. Сравните нас с соперниками»,— призывает сайт «Билайна». И верно — чего стесняться?

Сравнить предлагают с картами Олега, Германа и Михаила (прекрасно еще не Олежки, Геры и Миши).

А дальше — прошу вас, приводятся конкретные доказательства собственной конкурентоспособности. Бесплатное годовое обслуживание и СМС-информирование, начисления 8% на остаток средств по карте (действительно, это лишь при остатке от 150 тыс. руб., по меньшим суммам проценты будут скромнее).

Платите картой — приобретаете бонус (1 рубль = 1 бонус). Эти бонусы позволяют приобрести дешевле смартфоны в конторах «Билайна» и в магазинах партнеров («Литрес», Kari, Biletix). Бонусы начисляются при оплате картой на АЗС, в кафе, аптеках.

Карта возможно прибыльная либо кредитная (совместный проект с банком «Тинькофф» и Альфа-банком). По кредитке — лимит до 300 тыс. руб., льготный период — 60 дней.

Мы предлагаем всем банкам сойтись «в открытом соревновании» и сравнить условия. Уверен, что мы победим

«Карта „Билайн” запущена в Москве в мае 2014 года, в регионах — в августе. Сейчас выпущено более 900 тыс. карт по всей России»,— поведал директор по сервисам и финансовым продуктам ПАО «Вымпелком» Виктор Шкипин.

Летом прошлого года карта обновилась: показались категории с повышенным начислением бонусов, возможностью снимать деньги в банкоматах любых банков безвозмездно (в сумме от 5 до 50 тыс. руб.).

«У карты „Билайн” имеется множество плюсов для клиента. Мы предлагаем всем банкам сойтись „в открытом соревновании” и сравнить условия. Уверен, что мы победим.

К примеру, мы предоставляем своим клиентам бесплатное открытие, годовое обслуживание, СМС-оповещение, начисляем от 1% до 5% кэш-бэка по целым категориям торговых точек и т. д. Ваша ставка, господа банкиры!» — призывает Виктор Шкипин.

«Мегафон»: обычная жизнь

У нас развитая инфраструктура, и мы можем давать отечественным абонентам больше, чем легко мобильный интернет и качественную связь

«Мы упрощаем жизнь отечественным абонентам»,— уверяют представители еще одного оператора сотовой связи — компании и «Мегафон».

Тут счет карты — это счет сотового телефона. Другими словами при совершении приобретений по карте деньги списываются с баланса телефона. Возможно открыть до 10 банковских карт, каковые будут привязаны к одному лицевому счету.

Продукт запустили в октябре прошлого года.

«У „Мегафона” больше 76 млн абонентов. У нас развитая инфраструктура, и мы можем давать отечественным абонентам больше, чем легко мобильный интернет и качественную связь. Людям комфортно иметь возможность оплачивать услуги и товары со счета сотового телефона»,— сказала начальник пресс-службы «Мегафона» Юлия Дорохина.

Карту мобильного оператора выбирают по различным обстоятельствам:

боязнь оплачивать услуги собственной зарплатной картой;
возможность привязать к одному счету пара карт «Мегафона» и раздать участникам собственной семьи, что разрешает постоянно контролировать их траты и расходы при помощи СМС-информирования и мобильного банка;
нежелание «светить» собственную главную карту в вебмагазинах, привязывать ее к такси и вторым сервисам.

К настоящему времени «Мегафон» выдал больше 500 тыс. карт. Приблизительно 100 тыс. человек пользуются этими картами систематично. Оборот по картам в декабре 2016 года составил 1 млрд рублей.

Имеется карта MasterCard Gold. Тут для дорогих тарифов («Все включено» M/L/XL/VIP) обслуживание бесплатное. Для тарифов «Все включено» XS/S оно обходится в 99 руб. в год.

Для остальных — 249 руб. Обслуживание карты MasterCard для любых тарифов линейки «Все включено» будет бесплатным, для других тарифных замыслов — 149 руб. в год.

На остаток по счету начисляется 8%. Дабы это случилось, нужно за расчетный период совершить хотя бы одну операцию по карте и поддерживать остаток на счете сотового телефона не меньше 500 руб. Кэш-бэк — до 10%.

Время от времени бывают более щедрые акционные предложения. К примеру, была акции в салонах «Мегафон-ритейл», в то время, когда при покупке смартфонов абоненты приобретали обратно на счет до 5 тыс. рублей.

Вместе с картой у нас покажется кредитное предложение

«Мегафон» собирается расширить количество партнеров по скидкам и кэш-бэкам. Это будут компании из различных сфер, каковые находятся не только в больших городах, но и в регионах. По количеству операций первое место занимает продуктовый ритейл.

Второе — платежи и переводы, третье — кафе с ресторанами. На четвертом месте — интернет-площадки, а на пятом — АЗС.

«Непременно, проникновение карты не будет стопроцентным. Речь не идет о победе. Тут стоит сказать о его лояльности и клиенте. Мы будем развивать те продукты, каковые разрешат более действенно, комфортно и полезно применять людям счет сотового телефона.

Совместно со счетом сотового телефона показалась карта. Вместе с картой у нас покажется кредитное предложение, которое разрешит комфортно приобретать доступ к стремительным деньгам, либо, возможно, к долгим деньгам, а также для отечественных пользователей»,— поделились замыслами в пресс-службе «Мегафона».

МТС: деньги в кошельке

Карта «МТС Smart Деньги» — это дебетовая карта. Ее выпуск стоит 199 руб. Обслуживание для абонентов МТС бесплатное.

И вдобавок возможно не платить за снятие наличных в банкоматах МТС-банка и более чем в 90 тыс. банкоматах по всей России. Карту обещают оформить за четверть часа. В случае если в течение месяца остаток на счете был не меньше 50 тыс. руб. либо приобретений по карте совершили на сумму от 10 тыс. руб., то в следующем месяце кое-какие тарифные замыслы МТС будут для держателя карты бесплатными.

Карта «МТС Деньги» возможно и кредитной, и дебетовой. Кредитную смогут взять лишь зарплатные клиенты МТС-банка либо абоненты МТС. Лимит по карте — до 300 тыс. руб.

Льготный период — 51 сутки.

Возвращают 3% от приобретений по карте обратно на счет карты

При открытии карты «МТС Деньги» сходу подключают накопительную опцию: она разрешает начислять до 7,5% на остаток на счете (при условии неснижаемого остатка от 1 тыс. руб.). Дополнительно за деньги возможно подключить еще одну опцию на выбор. К примеру, «Мобильную»: тогда вам будут возвращать 3% от оборота по карте на счет телефона.

Стоит это 500 руб. в год. Опция «Шопинг» обойдется в 1,5 тыс. руб. за год. Тут возвращают 3% от приобретений по карте обратно на счет карты.

Сумма зачисляется каждый месяц при обороте 15 тыс. руб. и выше. Большая сумма зачисления — 1,5 тыс. руб. в месяц.

Совсем сравнительно не так давно МТС запустил сервис «Кошелек МТС Деньги». Он объединяет различные платежные инструменты: счет электронного кошелька МТС, лицевой счет абонента, банковские карты. Сервис вычислен прежде всего на онлайн-платежи (за сообщение, интернет, парковку, ЖКХ).

Ограничения по разовым операциям составляют 60 тыс. руб. Для клиентов МТС-банка их смогут расширить.

Tele2: другие правила

на данный момент у Tele2 имеется карта совместно с Touch Bank. До этого был «пилот» с Тинькофф банк, но он был закрыт.

Проект с Touch Bank запустили в осеннюю пору прошлого года. Обслуживание карты стоит 49 руб. в месяц. Кэш-бэк — до 10% за все услуги Tele2, оплаченные картой через персональный кабинет на сайте банка и в мобильном банке.

Мы создаем денежный супермаркет (маркетплейс)

«В замыслах Tele2 — выпуск карты под брендом „Другие правила”. Карта будет выпущена под этим брендом, а не под брендом Tele2, потому, что мы не создаем еще одну „операторскую” карту совместно с единственным банком-партнером. Мы создаем денежный супермаркет (маркетплейс).

Будем получать от банков лучших предложений для карты „Другие правила” если сравнивать с их стандартными предложениями. на данный момент Tele2 ведет переговоры с наибольшими банками, среди них и с ВТБ в лице Почта банка (ВТБ — один из отечественных акционеров)»,— поведали Bankir.Ru в пресс-службе Tele2.

Не только карты

Денежные услуги от мобильных операторов — это не только карты.

Так, в текущем году «Билайн» и МТС сказали о собственных замыслах трудиться с микрофинансовыми организациями. Это разрешит выдавать абонентам микрозаймы (в размере 3–15 тыс. руб.). И вдобавок, быть может, предоставлять клиентам услуги по переводу пенсионных накоплений в НПФ. Сотовики начнут выступать тут в роли агентов. До тех пор пока подробности проекта малоизвестны. На сайте МТС уже размещены условия о выборе НПФ-партнера. В некоторых салонах Tele2 в режиме тестирования будущие пенсионеры уже смогут взять эту услугу.

Но, пока ее массового внедрения не планируются.

Конвертация лояльности

Мобильным операторам комфортно расширять спектр предоставляемых одолжений. Так как в их конторах — громадной клиентский поток и имеется все возможности для продаж не только тарифных планов и мобильников. Существование МТС-банка внушает надежду на перспективность денежных проектов.

У денежных продуктов мобильных операторов имеется два главных вероятных преимущества

Грубо говоря карточные предложения сотовых операторов принципиально не отличаются от банковской «классики». Но то, что у них большое количество абонентов и отделений (а также платежеспособных), позволяет и дальше реализовывать эти продукты.

«У денежных продуктов мобильных операторов имеется два главных вероятных преимущества: громадная определённая привязка и пользовательская база оператора к смартфону (технически не весьма значительная, но психологически очень значимая). Плюс к этому уже имеется каналы оплаты телефона, псевдокредитование на постоплатных тарифах и вытекающее из этого познание поведения конкретного клиента. Телефон все больше ассоциируется с платежами, от премиум-СМС до Apple Pay.

Все это формирует очень благоприятный клиентский настрой для продвижения денежных функций. Но это все равно опосредованные плюсы, и преобразовать их в реально лояльных денежных пользователей весьма непросто»,— вычисляет глава совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

Условия по прибыльным картам от мобильных операторов

Финансовая жизнь

Звонок на карту: как мобильные операторы конкурируют с настоящими банками

Выбираем лучшего мобильного оператора

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: