Банк «экспресс-волга» ограничивает работу с валютными вкладами

- kbrbank

Банк «экспресс-волга» ограничивает работу с валютными вкладами

Резкий рост направлений американского доллара и евро вынуждает банки избавляться от валютных вкладов. Так, саратовский банк «Экспресс-Волга» с февраля будет трудиться лишь с русскими рублями.

Клиенты смогут снять собственную валюту до конца января, потом все валютные депозиты будут преобразованы в рубли. Специалисты именуют такую меру «экстремистской» и утверждают, что на данный момент имеется рыночные варианты спасения от валютной ликвидности.

О том, что банк «Экспресс-Волга» с 1 февраля прекращает осуществление валютных операций и планирует работать лишь с рублем, сказало саратовское ИА «Регион-64».

Валютные накопления возможно будет взять, не переводя в рубли, до 31 января

 

В заявленнии гороиться, что на данный момент кредитная организация оповещает об этом клиентов методом SMS-рассылок и звонков. «Валютные накопления возможно будет взять, не переводя в рубли, только по 31 января включительно,— сказано в сообщении „Региона-64”.— Затем деньги будут преобразованы в национальную валюту. Возможность сохранить их в долларах либо евро сохранится при переводе средств в второй банк». Агентство отмечает, что «основное управление Центрального банка РФ по Саратовской области от комментариев отказалось».

Согласно данным Bankir.Ru, сейчас вечером в местном управлении ЦБ пройдет заседание по поводу данного ответа банка «Экспресс-Волга».

       

«С 1 февраля 2016 г. клиенты смогут взять валюту в ограниченном количестве контор, или перевести ее безвозмездно на собственный счет в другом банке, или  забрать накопления в рублях  по окончании конвертации по удачному льготному курсу (курс биржи на текущую дату + 1 % ), — пояснил ИА Bankir.Ru управляющий директор банка «Экспресс-Волга» Игорь Лаппи. — Все желающие смогут расторгнуть досрочно  валютные депозиты без утраты процентов».

В банке такое ответ растолковывают жаждой повысить надежность в условиях высокой волатильности курса рубля. «Привлеченные вклады размещаются в потребительские кредиты, кредиты организациям и российским предприятиям, и субъектам федерации,— сказано в сообщении пресс-службы.— Все эти операции осуществляются в рублях, исходя из этого у банка больше нет потребности в привлечении зарубежной валюты».

В пресс-службе показывают, что «отказ от работы с валютными вкладами на банковском рынке время от времени происходит негласно — банк непривлекательно низкие ставки. Подобно происходит и с другими продуктами. Мы трудимся открыто».

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков уверен в том, что с прагматической точки зрения позицию банка «Экспресс-Волга» осознать возможно. «на данный момент сложно разместить средства в валюте,— говорит он.— Никто не желает брать кредиты в валюте, даже если они недорогие, потому, что курс рубля падает. Потребители опасаются, что им нужно будет платить не только проценты по кредиту, но и покрывать отличие в курсе, в случае если валюта еще вырастет по отношению к рублю».

Совершенный вариант — последовательно делать собственные обязательства, как бы это ни было сложно

Вместе с тем Анатолий Аксаков уверен в том, что принцип «обратной силы» в отношении вкладов в валюте, каковые сейчас необходимо закрывать либо преобразовать в рубли, может устроить не всех клиентов. «Совершенный вариант — последовательно делать собственные обязательства, как бы это ни было сложно,— говорит он.— Вкладчиков, открывающих валютные депозиты, можно понять — они пробуют хеджировать валютные риски, но и желание банка проводить менее рискованную политику также оправданно. Ответ вырабатывать депозитную базу лишь в рублях — это трезвый в текущей обстановке подход. Я призвал бы банки весьма сдержанно относиться к приему валютных вкладов».

В стране сложилась убыточная валютная ликвидность

главный управляющий директор — начальник аналитического департамента Сберегательного банка Михаил Матовников констатирует, что в стране сложилась убыточная валютная ликвидность, позванная двумя противоположными факторами. Во-первых, у банков быстро возросла часть валютных обязательств, что обусловлено конвертацией и девальвацией рубля — граждане переводят собственные рублевые вклады в валютные.

Во-вторых, случилось резкое снижение спроса на валютное кредитование. «У региональных банков, каким есть „Экспресс-Волга”, по большому счету мало экспортеров, исходя из этого неясно, кому они смогут предложить кредитование в валюте,— показывает специалист.— Но в действительности, у больших банков обстановка не лучше: спрос на валютные заимствования быстро упал. Кроме того сами экспортеры не желают брать на себя возросшие валютные риски. Сейчас они переходят на рублевое кредитование, благо собственную валютную выручку они смогут выгодно реализовать в текущих условиях».

В итоге появляется разрыв ликвидности: банкам некуда размещать привлеченную валюту. Ставки на депозитах в евро, например, в зарубежных банках уже отрицательные: –0,25% — –0,5%. «Брать средства под любую хорошую ставку и размещать их под отрицательную — это сумасшествие,— говорит Михаил Матовников.— Ставки в долларах все еще находятся в хорошей территории, но они очень низкие.

Имеется вариант с валютными ценными бумагами, но так как разрыв ликвидности — это неспециализированная неприятность всех банков, то доходность по таким бумагам очень сильно снизилась». В итоге появляется обстановка, в то время, когда маржинальность валютных пассивов низкая, а ее влияние на достаточность капитала такое же, как и у рублевых пассивов. Более того, в скором будущем давление на валютные пассивы увеличится, поскольку вводятся дополнительные веса. «Другими словами банки заинтересованы сейчас в том, дабы избавляться от валюты»,— подчеркивает начальник аналитического департамента Сберегательного банка.

Региональные банки в Российской Федерации обречены. В Соединенных Штатах как раз дифференцированный подход разрешает маленьким местным банкам предлагать населению более высокие ставки по депозитам и более низкие — по кредитам. У нас же ЦБ предъявляет однообразные требования и к Сбербанку, и к регионалам

Однако, он вычисляет полный отказ от работы с валютой «экстремистской мерой». «Конвертация вкладов, на каковые отправился банк, это, как минимум, нарушение соглашения,— говорит Михаил Матовников.— Но пологаю, что банк осознаёт ответственность. Кто-то из клиентов возразит, и ему предложат особенные условия. Но многие сходу заберут деньги и уйдут.

Другими словами банк все равно приобретает в целом тот эффект, на что и рассчитывал».

Большая часть банков избавляется от валютной ликвидности рыночными мерами — понижением ставок привлечения

Он отмечает, что большая часть банков избавляется от валютной ликвидности рыночными мерами — понижением ставок привлечения. на данный момент доходность валютных депозитов образовывает 1,5–2%. По историческим меркам в Российской Федерации это низкие ставки.

И они продолжат понижаться.

«Заморозка валютных вкладов либо принудительная конвертация со стороны Центрального банка полностью исключены»,— подчеркивает Михаил Матовников. Он кроме этого сомневается, что многие банки последуют примеру «Экспресс-Волги» — кроме того при том, что часть валютных пассивов у них выше. «Напомню, в целом в русском банковской совокупности их часть превышает четверть»,— показывает специалист.

Анатолий Аксаков такого же мнения придерживается высказывания некоторых аналитиков о возможности принудительной заморозки либо конвертации вкладов «полным бредом». «Этого не будет. Обстановка в стране не такая драматичная, как кое-какие пробуют ее нарисовать,— утверждает он.— Кстати, 90% наших соотечествеников фактически не имеют никаких дел с валютой. В возможности одного года — двух лет обстановка в экономике совершенно верно развернется в благоприятном направлении.

При всех проблемах, страна чувствует себя в полной мере устойчиво. И я считаю текущую обстановку благоприятной, потому, что имеется громадный потенциал для отскока, для развития русском экономики. на данный момент происходит перегруппировка сил, а позже начнется ускоренный рост».

«Экспресс-Волга» — наибольший банк региона (г. Саратов), по размеру активов занимает 59-е место среди российских банков. Входил в группу «Лайф» и был «дочкой» Пробизнесбанка, у которого ЦБ отозвал лицензию в августе 2015 года.

На данный момент «Экспресс-Волга» находится в ходе присоединения к Совкомбанку.

Любопытно, что Совкомбанк отказался от работы с валютными вкладами в большинстве регионов еще в сентябре 2014 года. В банке это растолковали ростом издержек.

Если судить по показателям за декабрь 2015 года, банк «Экспресс-Волга» испытывает значительные неприятности с ликвидностью. Норматив Н2 (мгновенной ликвидности) составил в декабре 20,37% (в ноябре — 43,09%) при минимуме, установленном ЦБ, 15%. Норматив текущей ликвидности Н3 уже опустился ниже допустимого регулятором уровня 50%: в случае если в ноябре он еще составлял 55,85%, то по результатам декабря — уже 42,6%.

По этим показателям банк занимает 668-е место среди российских кредитных организаций.

Персональный менеджер. Банк Экспресс-Волга

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: