Николай сидоров: «нужно определиться со стратегией развития пенсионной отрасли»

- kbrbank

За какого именно клиента сейчас борются пенсионные фонды, как стимулировать человека самому копить на какую роль и пенсию в этом должно сыграть государство, поведал порталу Банкир.Ру председатель совета директоров негосударственного пенсионного фонда «Будущее» Николай Сидоров. Кроме этого он сказал о том, из-за чего, согласно его точке зрения, в собственном развитии рынок пенсионных накоплений во многом повторяет банковский. — Николай, по окончании двадцати лет работы на банковском рынке вы пришли трудиться на пенсионный рынок. Вы ощущаете отличие между этими сегментами денежного рынка?

— Отличие ощущается в масштабах: по количеству средств, количеству клиентов и числу участников отличие между этими рынками — в десятки раз. Мы видим 70 трлн рублей на банковском рынке и 4 трлн рублей — на пенсионном. И в случае если банков сейчас пара сотен, то пенсионных фондов — около сотни, из них объективно по обязательному пенсионному страхованию мы можем учитывать лишь тех, кто вошел в совокупность гарантирования накоплений, а это всего 36 НПФ.

Николай сидоров: «нужно определиться со стратегией развития пенсионной отрасли»

Cегодня до 85% всех активов сосредоточено в шести наибольших денежных группах

На пенсионном рынке значительно выше концентрация — сейчас до 85% всех активов сосредоточено в шести наибольших денежных группах, и одна такая несколько, которая может объединять до пяти фондов, по количеству активов сопоставима с банком из топ-30, а по числу клиентов — из топ-15. Наряду с этим консолидация пенсионного рынка близка к завершению, и в скором будущем ландшафт рынка не изменится.

— Тогда в чем вы видите схожесть сценариев развития? Сейчас на пенсионном рынке мы видим процесс, подобный тому, что десять лет назад происходил с банками, в части выстраивания регулирования

— Эти рынки проходят однообразные этапы развития. Сейчас на пенсионном рынке мы видим процесс, подобный тому, что десять лет назад происходил с банками, я имею в виду в части выстраивания регулирования. На базе Агентства по страхованию вкладов (АСВ) была создана совокупность гарантирования прав застрахованных лиц, и систематично вносятся поправки в риск-менеджмент.

Но в случае если эволюция банковского рынка заняла около десяти лет, то темпы развития пенсионного рынка выше. Во-первых, по причине того, что имеется опыт «старшего брата», что возможно приспособить и использовать. Во-вторых, скорость обусловлена и социальной значимостью вопроса: в конечном счете все трансформации направлены на то, дабы совокупность была действенна, а граждане имели возможность рассчитывать на хорошую прибавку к страховой пенсии.

По окончании того как регулятором было озвучено новое требование к пенсионной отрасли — пройти акционирование и вступить в АСВ, прошло полтора года, и сейчас 95% всех накоплений граждан находятся в фондах, вошедших в совокупность гарантирования. Подчеркиваю: все это прошло за полтора года.

— В случае если переходить к продуктовой линейке, в чем различия между банковским продуктом и пенсионным?

— Необходимое пенсионное страхование, либо ОПС, по собственной природе — монопродукт. Личные пенсионные программы, либо ИПО, лишь начинают развиваться. В банках же продуктовая линейка уже организована, и она существенно шире.

Банковский продукт — продукт повседневного спроса

В банк человек, в большинстве случаев, обращается в трех случаях: в случае если ему необходимы деньги, в случае если у него имеется деньги и он желает их сохранить и преумножить, и в случае если ему необходимы переводы. Банковский продукт — продукт повседневного спроса, частота контакта с клиентом в банках выше в разы, выше и денежная грамотность.

Потребность человека в пенсионном продукте выражена не так очевидно: отечественный потенциальный клиент может по большому счету не вспоминать о пенсии, пока мы не предложим ему это сделать. Соответственно, не начнёт обращаться в НПФ и изучать те возможности накоплений, каковые у него в действительности уже имеется. Это таковой подход, что до тех пор пока над рынком довлеет, и что нам как участникам рынка необходимо поменять.

Идем дальше — неприятность выбора банка либо фонда. Выбирать возможно деятельно и пассивно. В банке вы смотрите на его масштаб, продуктовую линейку и осознанно выбираете, к примеру, карту, которая самый подходит вам по денежным параметрам, дополнительным опциям, скажем cashback, да а также дизайну.

Вопрос будущей пенсии станет вопросом сознательного выбора — фонды будут предлагать клиентам больше, клиенты будут доходить к выбору важнее

При с НПФ до конца 2015 года граждане выбирали фонды с минимальной вовлеченностью — это был вопрос несложного волеизъявления: необходимо было легко забрать деньги из ПФР. на данный момент, в то время, когда возможность выбора варианта пенсионного обеспечения закрылась, обстановка начнет кардинально изменяться. Вопрос будущей пенсии станет вопросом сознательного выбора — фонды будут предлагать клиентам больше, клиенты будут доходить к выбору важнее и наблюдать на НПФ уже не просто как на альтернативу ПФР, а как на долговременного и многопрофильного денежного партнера.

«В большинстве случаев люди не вспоминают о собственной будущей пенсии десятилетиями»

— Это отличие оказывает значительное действие на работу пенсионных фондов? Нам необходимо не просто привлечь в фонд нового клиента, нам необходимо организовать его потребность в пенсионном продукте

— Оно формирует собственные особенности в привлечении клиентов. Нам необходимо не просто привлечь в фонд нового клиента, нам необходимо организовать его потребность в пенсионном продукте. Периодичность общения с фондом дискретна: сознательный, денежно грамотный клиент обращается в фонд в среднем раз в год, дабы взглянуть доходность. Остальные же 99% смогут не вспоминать о собственной пенсии десятилетиями, до тех пор пока не начнут ее приобретать.

И дабы выработать в клиенте сознательность, нам необходимо функционировать в нескольких направлениях, развивать каналы коммуникации и расширять продуктовую линейку. По первому направлению мы нацелены на сотрудничество с банками, причем не только в части оформления продуктов, но и для обслуживания. на данный момент развиваем данный проект с сетью банка «Уралсиб».

Нам это разрешит расширить охват граждан отечественным продуктом и стать физически дешевее, за счет филиальной сети. Банки же приобретают потенциального клиента.

— А какой у вас профиль клиента на данный момент? И какого именно клиента вы желали бы привлечь? Клиентами НПФ по обязательному пенсионному страхованию становятся те, кто до этого уже обслуживался этими же фондами по корпоративным пенсионным программам

— Специфика развития ОПС в Российской Федерации такова, что клиентами НПФ по обязательному пенсионному страхованию становятся те, кто до этого уже обслуживался этими же фондами по корпоративным пенсионным программам. Речь заходит о больших градообразующих фирмах в подавляющем большинстве регионов страны. А сегодняшние денежные центры — Санкт Петербург и-Москва остались неохваченными.

Активные, денежно грамотные обитатели этих городов, в возрасте 30 плюс, и являются для нас сейчас самая интересной аудиторией для привлечения.

— Какой на Западе охват населения пенсионными фондами?

— Если сравнивать с Россией — выше в разы. На западе сложились богатые традиции пенсионных накоплений, причем в большой доле необязательных, но для этого пригодились десятилетия стабильного функционирования пенсионной совокупности. За границей в целом выше и денежная грамотность населения, и при функционировании и необходимой, и необязательной совокупностей охват большой у обеих.

Мы тут лишь начинаем развивать личное пенсионное обеспечение, которое на Западе дает значительную долю дохода на пенсии.

«Возможность самостоятельно копить на пенсию имеется лишь у пятой части страны»

— Имеется вывод, что в условиях отечественного рынка личная накопительная пенсия должна быть в какой-то мере вмененной. Вы же не забывайте же эту программу, в то время, когда ты добровольно отчисляешь с каждой зарплаты 2 тыс. рублей, и такую же сумму тебе доплачивает государство. Итоги данной программы непонятны, но на данный момент она свернута.

Возможно ли человека призвать накопить на пенсию самому? Снова же, учитывая неспециализированный уровень грамотности, неспециализированное недоверие к денежной совокупности

— Во-первых, итоги программы понятны: вступление в программу завершилось для тех, кто не вступил в нее до 31 декабря 2014 года, для тех же, кто успел стать ее участником, софинансирование длится в течение десяти лет с момента уплаты первого взноса.

Для малообеспеченного населения необходимая накопительная пенсия будет собственного рода соцзащитой

Что касается того, самому либо не самому копить на пенсию, внедрять необходимо комбинированный подход, в то время, когда у человека имеется национальная пенсия и одновременно с этим он участвует в программе личного пенсионного обеспечения. Возможность откладывать самостоятельно зависит не только а также не столько от денежной грамотности, сколько от свойства граждан к сбережению. на данный момент лишь 22% граждан готовы копить самостоятельно.

Исходя из этого для малообеспеченного населения необходимая накопительная пенсия будет собственного рода соцзащитой. Тех же, кто может позволить себе откладывать средства, нужно стимулировать к этому. И для этого развивать продукты, внедряя кобрендовые проекты, программы лояльности.

— Нет ли у вас ощущения, что эти инициативы закончатся очередным налогом на работодателя?

— Вариантов возможно множество, но самый оптимальный и действенный расклад тот, при котором отчисления делают все три стороны: и государство, и работодатель, и сам человек.

— Мы верно понимаем, что пенсионные фонды раньше были не в digital-пространстве? на данный момент для вас digital-технологии ответственны? Мы переходим на дистанционное обслуживание, которое разрешит как следует и недорого взаимодействовать с клиентом

— Как я уже сказал, частота обращения клиента в НПФ низкая, исходя из этого содержать широкую филиальную сеть для нас — через чур высокая экономическая нагрузка. Исходя из этого мы переходим на дистанционное обслуживание, которое разрешит как следует и наряду с этим недорого взаимодействовать с клиентом.

— В общем, с ваших слов получается, что негосударственный пенсионный фонд через пара лет будет смотреться совсем в противном случае? Отечественная стратегическая задача в том, дабы обеспечить сейчас трудящимся людям хорошую судьбу в будущем

— Мы желаем стать денежным партнером, которого человек выбирает на всегда. Отечественная миссия, отечественная стратегическая задача в том, дабы обеспечить сейчас трудящимся людям хорошую судьбу в будущем. И для этого мы будем решать пара задач. Первое — расширять продуктовую линейку. В частности, за счет личных пенсионных программ с разными условиями накопления, кобрендовых продуктов с партнерами фонда, комиссионных продуктов, программ лояльности.

Второе — выстраивать эргономичную коммуникацию, отвечающую запросам современного клиента. Тут возможно лишь одно — digital-технологии.

— И никаких потрясений, условно говоря, до Января этого года, вы не ожидаете? К примеру, очередного переписывания реформы?

— Напротив, мы ожидаем, что государство, наконец, определится со стратегией развития в данной отрасли. Мы понимаем, что три года подряд заморозки накоплений — это вынужденные меры. Но дабы рынок продолжал стабильно развиваться, нужна проработанная последовательные решения и стратегия правительства.

Проблемы пенсионной системы России

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: