?P2p-кредитование вместо банков: выход для малого бизнеса

- kbrbank

?P2p-кредитование вместо банков: выход для малого бизнеса

Рынок p2p-кредитования в Российской Федерации достигнет к 2018 году 4,3 млрд рублей, а в целом же его потенциал — не меньше 40 млрд рублей, подсчитали в компании «Город денег». Особенно занимательны возможности услуги p2p в кредитовании малого бизнеса, чему будет содействовать предстоящая консолидация банков и финансовый кризис, в следствии которых предпринимателям все сложнее взять хороший кредит.

Peer-to-peer кредитование — кредитование «от человека человеку», без участия банков, изначально показалось в Российской Федерации в сфере розничного кредитования. Но финансовый кризис создал условия для роста p2p-кредитования малого бизнеса. Сейчас небольшие банки становятся неконкурентоспособными и уходят с рынка.

Такова тенденция не только в Российской Федерации: к примеру, в Италии с 2008 года закрылось 118 банков, а в целом в Европе — около 750, такие цифры привел президент General Investment известный и генеральный директор ФГ «Город денег» Винченцо Трани. «Европейский, и особенно итальянский, банковский бизнес весьма ветхий, и я вам могу заявить, что ни при каких обстоятельствах обстановка в секторе не была таковой тяжелой»,— говорит финансист.

Банки неспешно уходят с рынка кредитования малого бизнеса, освобождая эту нишу для небанковских структур.

Со своей стороны, большие банки не смогут дать малому бизнесу скорость обслуживания и гибкие условия, в которых тот испытывает недостаток. Себестоимость банковских одолжений растет, что делает нерентабельной выдачу кредитов на маленькие суммы. Банки неспешно уходят с рынка кредитования малого бизнеса, освобождая эту нишу для небанковских структур — МФО, площадок и кредитных кооперативов p2p.

Чем весьма интересно p2p-кредитование для заемщиков, организаторов и инвесторов услуги?

Небольшой бизнес: несложнее, но дороже

Средний размера кредита в Сбербанке образовывает 10 млн рублей, что значительно выше простой потребности малого бизнеса. Сравните: средний размер в компании «Город денег» — до 500 тысяч рублей, а в регионах эта сумма возможно еще меньше — до 100 тысяч рублей. Но банкам трудиться с этими суммами обычно не весьма интересно.

Срок рассмотрения заявки в «Городе денег» — до семь дней, тогда как банки в большинстве случаев принимают ответ в течение месяца. Средний срок кредита — 18 месяцев, а ставка колеблется от 30% до 50% годовых и в среднем составляя около 34%. Она значительно выше, чем та, что предлагают банки.

Неприятность, но, в том, что забрать таковой кредит не так-то и просто. Сейчас, в то время, когда банки значительно сокращают собственные филиальные сети, у предпринимателей обычно нет физической возможности добраться до отделения и забрать кредит. В то время, когда такая возможность имеется, на первый замысел выступают те самые скорость и гибкость.

До тех пор пока предприниматели ожидают решения банка по кредиту, они время от времени занимают средства на площадке p2p.

Инвестор: выгодно, но без обеспечений

Сущность p2p-кредитования, как мы знаем, пребывает в том, что инвесторы кредитуют бизнес напрямую. Кредитор сам выбирает компанию либо предпринимателя, в чей бизнес желает инвестировать средства. Задача платформы p2p в этом случае — предоставить гарантии надежности бизнеса.

Аудит компаний происходит по стандарту, созданному ЕБРР для малого бизнеса государств с развивающейся экономикой. Как раз этого стандарта придерживаются и банки при рассмотрении заявки. Нужное условие предоставления кредита в «Городе денег» — поручительство и залог.

Как раз залог оказывает помощь просроченным ссудам не уходить в категорию неисправимых.

Историческая просрочка кредитов малого бизнеса — 1%, что делает эту категорию заемщиков самая надёжной.

Кстати, часть просроченных p2p-кредитов (другими словами в том месте, где пропущены два и более платежа) образовывает 5%. Винченцо Трани, что начинал работу в Российской Федерации в ЕБРР в 2002 году, говорит, что историческая просрочка кредитов малого бизнеса — 1%, что делает эту категорию заемщиков самая надёжной. Обстоятельство в том, что малые предприниматели дорожат собственный репутацией, их компания для них не просто очередная работа, а обычно дело всей жизни и источник существования семьи.

Однако, для диверсификации риска в компании рекомендуют выдавать взаймы только часть нужных денег. В большинстве случаев, один заемщик приобретает деньги от трех-пяти инвесторов. Это разрешает снизить риски для обеих сторон. Но в любом случае никакой совокупности страхования, как при с вкладами, в p2p-кредитовании не существует.

Об этом нужно не забывать.

Платформа p2p-кредитования: яркие возможности и возросший риск

Компания-организатор p2p-кредитования приобретает комиссионный доход с обеих сторон. К примеру, «Город денег» приобретает 1% от суммы кредитования от инвестора и 2% — от заемщика. Размер прибыли в компании не раскрывают, ссылаясь на непубличность компании, но представление о масштабах бизнеса возможно взять, опираясь на сумму одобренных кредитов,— 515 млн рублей за первые полтора года работы компании.

Надзор в p2p-сфере будет адекватен размеру бизнеса и что ЦБ будет избегать избыточного регулирования аналогичных структур.

Интерес этого сектора небанковских одолжений состоит еще и в том, что Национальный банк только начинает присматриваться к p2p. Первая квартальная отчетность была направлена в ЦБ меньше месяца назад, поведала генеральный директор компании «Города денег» Елизавета Карпиловская. Первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов на проходящей сравнительно не так давно в Москве конференции, посвященной параллельной банковской совокупности, выделил, что надзор в данной сфере будет адекватен размеру бизнеса и что ЦБ будет избегать избыточного регулирования аналогичных структур.

Но кризис, что дал импульс p2p-кредитованию, в один момент породил и новые риски. Быстро возросло мошенничество: в случае если в прошлые годы часть отказов при рассмотрении заявок на кредиты от малого бизнеса составляла в банках около 30%, то на данный момент эксперты «Города денег» отклоняют 80% заявок.

Возможности: 1% наличной финансовой массы

Кредитованию p2p как явлению всего пара лет, не только в Российской Федерации, но и во всем мире. Появившийся в ответ на экономический кризис, рынок p2p в Соединенных Штатах, Англии и в Китае вырос на последние пять в 26 раз: с $1,4 млрд до $36,7 млрд. Наибольшая компания, трудящаяся на этом рынке, американская Lending Club, выдала кредитов на $13 млрд.

Потенциал русского рынка оценивается в 40 млрд рублей, либо 1% наличной финансовой массы, находящейся на руках населения (3,8 трлн рублей, согласно статистике), приводит собственные расчеты «Город денег». 

P2P кредитование / Кредит без банка / Peer to Peer / Хайп / Пирамида

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: