Поможет ли банкам новая open-source идеология?

- kbrbank

Поможет ли банкам новая open-source идеология?

Что такое идеология открытого банкинга (open-source banking) и что банкам даст переход к ней? Об этом рассуждает гуру цифровых денежных одолжений Крис Скиннер. Новые разработки требуют трансформаций сходу от всех трех банковских качеств: фронт-офиса, бэк-процессинга и офиса (миддл-офиса, в терминологии Скиннера.— Банкир.Ру).

Фронт-офис, конкретно связывающий банк и его клиентов, подвергается переменам в связи с расцветом мобильных разработок. На подходе — интернет вещей, что в обязательном порядке покинет собственный след в общении с потребителем. Миддл-офис изменяют открытые API настоящего времени.

Бэк-офис практически создается заново благодаря облачным платформам, аналитике данных и блокчейну.

Как раз так по Скиннеру выглядит новый open-source-банк, что разрешает максимально скоро внедрять трансформации и финтехновинки. Примером аналогичного банка Скиннер именует сравнительно не так давно взявший лицензию в Германии и запускающийся по всей Европе solarisBank — он предоставляет банковские, платежные и KYC/AML-сервисы на базе открытого RESTful API.

Банк рассматривается как b2b2c-структура, которая может легко подключать и применять каждые элементы третьих сторон

Видение open-source-банков в общем и solarisBank в частности содержится в том, что банк рассматривается как b2b2c-структура, которая может легко подключать и применять каждые элементы третьих сторон. Главным же инструментом аналогичной структуры будет то, что на слуху у всей земли, по окончании того как суперкомпьютер DeepMind победил в го у одного из сильнейших игроков мира Ли Седоля,— совокупность ИИ.

Подобные системы уже используются в финтехе. Bank of America присылает бонусные купоны через мобильное приложение в тот самый момент, в то время, когда это может заинтересовать клиента. UBS (Швейцария) and DBS (Сингапур) применяют суперкомпьютеры Watson для анализа терабайтов данных в настоящем времени, что разрешает им каждый день вырабатывать инвестиционные рекомендации для полезных клиентов.

Но то, что на данный момент думается практически волшебством, в скором времени будет наивным и устаревшим, считает Скиннер.

Аналитика, совмещенная с применением нейросетей, разрешит банкам проактивно разбирать нужды и поведение клиентов

Он считает, что в среднесрочной возможности банковские эти будут храниться и анализироваться в закрытом корпоративном озере раздельно от миддл-офиса и бизнес-совокупностей. Эта аналитика, совмещенная с применением нейросетей, разрешит банкам проактивно разбирать нужды и поведение клиентов, предлагая им различные механизмы и советы денежной помощи.

механизмы поддержки и Эти советы будут в настоящем времени транслироваться на устройства пользователя, обращая внимание на серьёзные моменты денежной судьбе, и всецело автоматизируя моменты неважные. Для этого смогут употребляться как инструменты самого банка, так и API третьих сторон, подключенные к open-source-банку. В следствии клиент приобретает денежную экосистему, максимально персонализированную на микроуровне.

Клиенту не будет потребности забивать себе голову вопросами наподобие: каков мой баланс либо в то время, когда мне нужно будет заплатить по счету? Банковские совокупности предотвратят его: «Вы в этом месяце внесли меньше простого на депозит», «Желаете чуть больше отложить на отпуск?». Все, что останется пользователю, это дать согласие с предложением либо отказаться от него.

Open-source-банкинг разрешит отказаться от массовых продуктов и разрешит вырабатывать для каждого клиента личный портфель денежных инструментов

Практически банки, давая человеку рекомендации о том, как ему поступить со собственными финансами, превратятся из университетов, сотрудничество с которыми начинается по требованию клиента (pull-индустрия), в независимых инициаторов коммуникации (push-индустрия).

Скиннер уверен в том, что open-source-банкинг разрешит отказаться от массовых продуктов и разрешит вырабатывать для каждого клиента личный портфель денежных инструментов. на данный момент, в то время, когда большинство банков еле научилась отдавать выписки по кредитным и дебетовым картам через мобильное приложение, создание для того чтобы типа банкинга выглядит достаточно фантастичным. Но Крис с оптимизмом наблюдает в будущее, считая исповедующие данный подход банки, наподобие solarisBank, первыми ласточками зарождающейся тенденции open-source BAAS (Banking-as-a-Service).

Анонс: 19 апреля 2016 года состоится первый в Российской Федерации форум « Блокчейн и открытые платформы — 2016». Организатор мероприятия — портал Bankir.Ru, модератор — главред Антон Арнаутов.

Open Source — следующий этап автоматизации банков

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: