Рафиль хасанов: «работать везде сложно»

- kbrbank

Рафиль хасанов: «работать везде сложно»

Какой бизнес возможно рентабельным, в интервью Bankir.Ru поведал помощник председателя совета директоров КБ «МИА» Рафиль Хасанов.

– Рафиль, вы курируете в банке работу корпоративного блока. Как бы имели возможность оценить рынок корпоративного кредитования? Какие конкретно главные риски присутствуют тут на данный момент?

– Я пологаю, что риски повысятся ближе к осени. Тут уместно отыскать в памяти слова доктора наук Преображенского из «Собачьего сердца», что сказал, что «разруха прежде всего наступает в головах». Так, слыша слово «санкции», мы начинаем паниковать – к примеру, бежим в магазин и скупаем оливковое масло, опасаясь, что через какое-то время его не будет в продаже.

В итоге у нас все портится, и продукты приходится выбрасывать. Особенно это не редкость жалко, в то время, когда мы приходим через месяц в магазин, и обнаруживаем, что то же самое оливковое масло так же, как и прежде имеется в продаже, и, возможно, оно кроме того снизилось в цене, по причине того, что его стали поставлять уже не из Греции, а, к примеру, из Чили. Мне думается, эти настроения смогут сказаться на повышении рисков прежде всего (многие люди будут уходить в кэш и ждать предстоящего развития обстановки).

В осеннюю пору станет светло, как запад дальше будет давить на нас собственными санкциями, и как адекватно мы сможем прореагировать на них.

Но, не обращая внимания на повышение рисков, корпоративный бизнес все равно будет развиваться. Тут мне вспоминается анекдот, что поведал когда-то Юрий Никулин, о том, как русского, англичанина и американца нацисты забрали в плен, и повели на расстрел. В самый последний момент благодаря русскому пленнику им удалось спастись. Тогда американец задал вопрос его: «Из-за чего ты раньше ничего не предпринял?». На что тот ответил: «Мы, русские, такие: до тех пор пока нас хорошенько не пнут, мы ничего делать не будем».

Ни в коей мере никого не желал обидеть данной фразой, но это соответствует в определенной степени действительности.

на данный момент имеется настоящие возможности развивать бизнес, легко многие не знают о них. В данных условиях возможно и осетрину, и устрицы начать разводить, возможно. Но неизменно необходимо не забывать о том, что в любом бизнесе нужен профессионализм.

Я считаю, что корпоративный бизнес будет развиваться , не обращая внимания на те санкции, каковые на данный момент применены по отношению к Российской Федерации, а возможно, кроме того и вопреки этим санкциям у большинства покажется шанс для организации собственного бизнеса.

– В случае если сравнивать розничный и корпоративный бизнес, то где выше риски, где сложнее трудиться?

– В каждом сегменте имеется собственная специфика. Так, в корпоративном бизнесе один заемщик может иметь кредиты на миллиард рублей, и если он прекратит возвращать долг, то это может стать значительным для любого банка. В рознице данный миллиард рублей «разложен» на тысячу клиентов.

Риск одновременного невозврата денег от для того чтобы количества заемщиков – существенно ниже.

Я 20 лет тружусь в банковском бизнесе, курировал многие направления и в корпоративном блоке, и в рознице, и могу заявить, что везде весьма интересно.

– Какой сегмент работы в корпоративном блоке представляется самые перспективным?

– Как бы пафосно это ни звучало, но на сегодняшний момент, исходя из постулатов, каковые озвучил президент, самоё важным представляется ориентир на собственного производителя. У нас имеется клиенты, каковые, к примеру, создают шовный материал для хирургии, достаточно качественный, и они его поставляют среди них и за пределы России. на данный момент весьма интересно вкладываться в собственное производство.

Производство, востребованное тут и по сей день, является перспективное направление.

– Банк «МИА» в рамках проектного финансирования занимается а также кредитованием застройщиков. Какие конкретно критерии отбора строительных компаний?

– В проектном финансировании имеется определенная специфика. Тут крайне важно, дабы объект был выстроен и реализован, потому что именно реализация квадратных метров в строящемся либо выстроенном объекте есть источником средств для погашения кредита.

По данной причине мы шепетильно разбираем расположение земельного надела, по отечественной просьбе клиент проводит исследование рынка, которое связано с возможностями последующей реализации этого объекта, которое оказывает помощь осознать, что уже строится в этом районе, по какой цене продается, кто есть клиентом. Кроме этого мы разбираем правоустанавливающие документы на земельные наделы, проектно-разрешительную и проектно-сметную документацию, градостроительный замысел земельного надела. Банк обязан осознавать, какими силами планируют строить эту недвижимость (для этого запрашивается информация о главном подрядчике, подрядчиках), с какими риэлторскими компаниями собирается сотрудничать девелопер в будущем для продажи объекта, имеется ли у компании личные финансовые средства, нужные для начала строительства.

При принятия хорошего ответа главный подрядчик, подрядчики, инвестор, иные участники проектного финансирования открывают расчетные квитанции в отечественном банке чтобы мы видели, что финансовые средства не уходят на сторону.

Проектное финансирование – достаточно специфичная сфера деятельности, сложная для оценки, и далеко не все банк будет им заниматься. Деньги тут не маленькие, и чтобы осознавать данный бизнес, нужно подробно изучить его.

– в течении последовательности лет обстановка во взаимоотношениях между застройщиками и банками изменялась. Когда-то банки соперничали за строительные компании, когда-то девелоперы – за банки. Что происходит на данный момент?

– Я считаю, что банк кормится за счет клиентов. Он не добывает нефть, не выращивает хлеб, не шьет одежду. Банк оказывает денежные услуги и именно поэтому начинается и растет.

Потому, что банки существуют за счет клиентов, благодаря клиентам, то, соответственно, они должны жить для клиентов. Так что борьба за хорошего клиента между кредитными организациями идет неизменно.

– Какие конкретно услуги оказывает банк «МИА» для участников госконтрактов?

– Банк на 100% в собственности городу Москве, исходя из этого мы весьма деятельно взаимодействуем с Столичной мэрией, стараемся принимать участие в городских программах, каковые нужны как самому городу, так и его обитателям. Мы предоставляем финансирование в рамках госконтрактов на постройку метро, жилых домов, поликлиник, школ, детских садов, объектов ФОК и другие значимые для города проекты.

– Кем пользуются спросом на данный момент банковские обеспечения? Каковы условия их предоставления?

– В 44-ФЗ (Закон «О контрактной совокупности в сфере закупок товаров, работ, одолжений для обеспечения национальных и муниципальных потребностей»), что сравнительно не так давно получил юридическую силу, имеется требование о размещении обеспечений на сайте Федерального казначейства. Это повышает прозрачность всех национальных контрактов, проводимых любыми органами субъектов и федеральными органами федерации. Помимо этого, банковские обеспечения нужны большим застройщикам, каковые выполняют тендеры.

Данный продукт на данный момент пользуется спросом и деятельно начинается. Цена данной услуги образовывает 1–3% от суммы завлекаемых средств и зависит от результатов и специфики денежной деятельности предприятия.

на данный момент по законодательству банковские обеспечения должны быть по всем госконтрактам. Фирмы смогут не приобретать банковскую гарантию, в случае если это предусмотрено документацией, но в этом случае им нужно будет депонировать финансовые средства на квитанциях у клиента. В случае если, предположим, сумма контакта образовывает 100 млн. рублей, то одно дело забрать банковскую гарантию и заплатить 3% от данной суммы, и совсем второе – вынуть важные суммы из собственного оборота и разместить их на квитанциях клиента (мало фирм, каковые имели возможность бы с позиций экономической эффективности поступить подобным образом).

– Кому банк может отказать в предоставлении банковских обеспечений?

– Предприятию, у которого весьма нехорошее денежное положение, и предприятию, которое не осознаёт, чем оно планирует заниматься и как собирается развиваться.

– Какие конкретно программы были самыми востребованными у корпоративных клиентов?

– Проектное финансирование, кредитование, депозиты.

– Как деятельно начинается коммерческая ипотека?

– Оформить кредит с целью приобретения коммерческой недвижимости возможно по разным программам. Первый вариант – это приобретение объекта в рамках программы «Коммерческая ипотека». Этим продуктом смогут воспользоваться физические лица для приобретения нежилых помещений, расположенных в жилых зданиях.

К примеру, помещения на первом этаже, где возможно организован салон красоты, парикмахерская, учебные направления, прачечные и другое. Объект может размешаться как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Второй вариант – это приобретение недвижимости юрлицами. Довольно часто компании берут недвижимость, дабы позже сдавать ее в аренду. Мы подходим к вопросу кредитования таких заемщиков достаточно с опаской, исходя из того, есть ли данный бизнес их профильной деятельностью, имеется ли нужный опыт, и лишь позже проводим исследование рынка довольно самой недвижимости. Она оценивается пара в противном случае, чем жилая недвижимость.

Обязательно оценивается ликвидность объекта, а также учитывается его техническое состояние и месторасположение. Кроме этого мы оцениваем бизнес заемщика, дабы совместно с ним осознать, окажется ли ему по силам обслуживание этого кредита.

Банку неизменно принципиально важно, дабы потенциальные заемщики осознавали собственный бизнес. Не редкость, что люди легко где-то посидели, поболтали и поразмыслили – а не открыть ли им парикмахерскую, и решили для данной цели купить помещение. Тут сходу появляются вопросы: как они планируют организовывать бизнес, где собираются приобретать оборудование и т.д. Нужно, дабы потенциальный заемщик знал на них ответ.

В ходе беседы с менеджерами банка люди довольно часто начинают вспоминать и осознавать, что, оказывается, имеется довольно много вопросов, на каковые им необходимо отыскать ответы, в другом случае бизнес не отправится.

– Что сейчас лучше для предпринимателя: снять в аренду либо брать недвижимость?

– Всё зависит от возможностей обслуживания и специфики бизнеса кредита. Необходимо просчитать, во какое количество обойдется аренда, а во какое количество – ипотека. Стандартно считается, что лучше приобрести недвижимость, по причине того, что в конечном счете данное помещение останется в вашей собственности.

Не смотря на то, что все лично: необходимо учитывать наличие начального взноса, денежное положение заемщика на среднесрочную возможность и т.д.

– В случае если сказать о минимальном 30% начальном взносе, что нужен для приобретения коммерческой недвижимости, то такая сумма имеется далеко не у всех. Другими словами для стартапов вход в такие программы изначально закрыт?

– Стартапы смогут обратиться с просьбой о помощи в разные структуры, к примеру, постараться приобрести какую-то помощь через МСП Банк либо особые гарантийные фонды. на данный момент организуются разные иннополисы, бизнес-инкубаторы, куда стартап может прийти со своей идей и, если он докажет, что она в праве на судьбу и принесет прибыль, взять какое-то финансирование.

– Как это доказать?

– Сложно. Возможно, само собой разумеется, прийти и сообщить: «Я изобрел вечный двигатель». Это замечательно, что ты таковой великий и сделал то, чего никому до тебя не получалось, но необходимо все-таки определиться, на чем ты будешь получать с этим вечным двигателем: будешь кататься по миру и просто показывать его всем желающим либо начнёшь зарабатывать как-то в противном случае; как это изобретение будет пользуется спросом у людей, и какие конкретно имеется изучения, подтверждающие, что изобретение будет пользоваться популярностью.

Другими словами крайне важно изначально просчитать рентабельность проекта, источники дохода и первоначальные затраты. Лишь затем проходить к его реализации.

Это необходимо не только стартапам, но и вторым компаниям, к примеру. Предположим, какая-то компания желает выстроить строение на Цветном проспекте ценой 300 млн. Всё наподобие замечательно – строение в историческом центре города.

Но вот мы начинаем вычислять цена стройки, и получается, что тут мы не только не получим, но и с громадной долей возможности, понесем убытки. В любом бизнесе нужно предварительно разбирать: как бы замечательно ни смотрелся проект на первый взгляд, при детальном анализе может выявиться множество нюансов, каковые не разрешат воплотить идею в судьбу.

– В случае если сказать о помощи малого бизнеса МСП Банком, то он трудится в основном с инновационным бизнесом, другими словами на приобретение, условно говоря, парикмахерской помощи не взять.

– Если вы сможете доказать, что станете использовать в собственной работе молекулярные разработки, что есть инновационным направлением, то в полной мере вероятно взять нужное финансирование. Инновации – это не что-то эфемерное, далекое от нас, они смогут быть во всем.

– Инновационный бизнес, на ваш взор, возможно рентабельным в Российской Федерации?

– Любой бизнес возможно рентабельным, в случае если все заблаговременно просчитать, и в случае если позже данный бизнес всегда контролировать.

– За счет чего банки смогут бороться за клиента из сегмента среднего бизнеса, кроме ставок?

– Прежде всего – это сроки рассмотрения заявки. В каждом имеется утвержденный регламент рассмотрения кредитных заявок. Каждую такую заявку и сопровождающие документы разглядывает не одно структурное подразделение, а пара – безопасность, рисковики, юридическая работа и другие. Для скорости прохождения обращения клиента устанавливаются срок, за который каждое подразделение должно сделать собственный заключение.

Чем эти сроки меньше – тем лучше для заемщика.

– Как вы думаете: экономические санкции скажутся на работе корпоративного бизнеса?

– Большие банки заявили о том, что эти санкции не столь жестко обернутся против них, потому, что возврат денежных средств им предстоит лишь в 2015–2016 годах, а к этому времени, в полной мере возможно, всё придет в норму.

В существующей ситуации ресурсы, само собой разумеется, где-то подорожают. Долгие деньги начнут привлекаться более деятельно в России. Это возможно дороже, но какие-то определенные меры для урегулирования вопроса все же предпринимаются: так, Центробанк проводит операции РЕПО с облигациями, входящими в Ломбардный перечень, предоставляет ломбардные кредиты, и осуществляет кредитование в рамках 312 П, а также проводит аукционы под залог нерыночных активов с плавающей ставкой.

– Что на данный момент лучше делать людям: копить либо тратить?

– В этом случае нет универсального «рецепта». Необходимо исходить из потребностей. В случае если сказать о валюте накоплений, то тут необходимо учитывать то, в какой валюте вы планируете тратить деньги в кратковременной возможности.

Если вы приобретаете доход в рублях и планируете тратить в скором будущем лишь рубли, то «входить» в зарубежную валюту, а позже опять ее преобразовать в рубли, вряд ли целесообразно.

В случае если сказать о среднесрочной возможности, то тут всегда была стандартная совет: держать накопления в трех валютах: 60% – в той, в которой вы планируете тратить (значительно чаще это рубли), а 40% разложить поровну в долларах и евро.

Имеется валюта накопления (другими словами сохранения денег, а не их преумножения) – это британский фунт стерлингов и швейцарский франк. Перспективной валютой в будущем я считаю китайский юань.

Не требуется забывать о золоте, которое на данный момент растет в цене. Но необходимо осознавать, что если вы вкладываетесь в золото, то «спрыгивать» через полгода неразумно. Это долговременные инвестиции.

Как устроиться на работу без опыта? Устроиться на работу. Как устроиться на работу?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: