10 Трендов развития электронной коммерции в банках

- kbrbank

10 Трендов развития электронной коммерции в банках

Онлайн-рынок продолжает собственный бурный рост и изменение. Разглядим, каковы главные тренды в электронной коммерции в банках и к чему они приведут.

1. Банки начали вычислять себестоимость эквайринга

В связи с тем, что банки продолжительно демпинговали в сфере эквайринга, ставки для большинства больших торгово-сервисных фирм стали убыточными для банков. Это стало причиной проверке денежных моделей. В следствии в скором будущем ставки эквайринга для больших магазинов начнут увеличиваться хотя бы до отметки безубыточности.

А вот для малого бизнеса, напротив, ставки показывает тенденцию к понижению.

В целом по аналогии с Европой мы будем замечать монетизацию каждой банковской операции, которая связана с эквайрингом. В некоей степени это затронет и классический торговый эквайринг.

2. Война за небольшой бизнес

Деятельно развиваются платформы для массового подключения малого бизнеса. Это связано с отрицательной маржинальностью больших клиентов, в результате которой банки обратили внимание на маленьких игроков.

Российский рынок приобретает всего 1000–1500 потенциальных клиентов на интернет-эквайринг в месяц

на данный момент в Российской Федерации 25–40 тысяч онлайн-магазинов с ненулевыми оборотами в месяц по картам. Наряду с этим 20% из них каждый год обновляются (средний срок судьбы предприятия малого бизнеса образовывает 15 месяцев), еще приблизительно столько же меняют провайдеров. Так, российский рынок приобретает всего 1000–1500 потенциальных клиентов на интернет-эквайринг в месяц (многие эквайеры ошибочно завышают потенциальный количество этого рынка) с хорошей маржинальностью.

Именно на них и рассчитывают прежде всего банки.

3. Активное развитие р2р-переводов

Один из очевидных трендов рынка — широкое распространение сервисов переводов с карты на карту. В скором будущем банки будут производить приложения, разрешающие облегчить процедуру перевода. Это привязка карт к номерам телефонов, хранение плательщиков и списков получателей, разные варианты тарификации переводов и т. п.

Будут пользуются спросом сервисы на базе р2р-переводов

В связи с вступлением в силу 54-ФЗ закончится прием банковских карт онлайн при помощи эквайринга многими фирмами микробизнеса. Это связано с большими издержками микробизнеса на соблюдение указанного закона при онлайн-продажах. Часть из них перейдет на прием карт при помощи р2р-переводов.

Кроме этого будут пользуются спросом сервисы на базе р2р-переводов — погашение кредитов (себестоимость таких сервисов при солидных суммах платежей существенно ниже эквайринга), выплаты на карты займов, страховых премий и пр.

4. Перевод новых платежных инструментов в онлайн

Все громадную популярность получает онлайн-оплата посредством карты «бесконтактные» способы и Мир оплаты при помощи смартфонов. Возможность приема этих платежных средств в сети делается одним из требований к поставщику. По данной причине банки деятельно подтягивают их функциональность.

5. Возвращение электронных кошельков

Кошельковые модели продемонстрируют в скором будущем бурный рост

Операторы электронных кошельков отошли от шока по окончании 161-ФЗ, что регламентировал необходимость применения расчетного банка / разработки НКО, и деятельно развивают собственные решения в этом направлении. Кошельковые модели продемонстрируют в скором будущем бурный рост, потому, что они разрешают физическим лицам приобретать маленькие выплаты, не регистрируясь в качестве предпринимателей, и существенно упрощают взаиморасчеты некрупными суммами между юридическими и физическими лицами.

Разным «уберизациям» эти решения жизненно нужны. Вероятнее, в данной сфере банки будут сотрудничать с операторами электронных денежных средств.

6. Поиск недорогих альтернатив эквайрингу

Последнее время весьма активизировался поиск для того чтобы «философского камня», как прямое дебетование счета. Вероятнее, попытки отыскать другие ответы ведутся из-за заблуждения о большой стоимости эквайринга. Рабочая группа платежных совокупностей образовывает в ней всего 0,3%, включая эквайера и эмитента, а главная составляющая стоимости — интерчейндж, что расходуется эмитентом на кэш-беки, привлечение и бонусы клиентов на карты.

Вызывающе большие сомнения, что в скором будущем окажется создать новую платежную инфраструктуру с полной себестоимостью платежей менее 0,3%. Однако, это не останавливает игроков, ищущих ответы данной задачи.

7. Применение Big Data

В скором будущем банки выхолостят собственные базы персональных данных, введут единый идентификатор клиента во всех совокупностях, обучатся разбирать его поведение, иногда делая выгрузки из эмиссионного процесссинга. Это разрешит реализовывать не только кредитные карты и ипотеку, каковые приносят банку доход, но и другие продукты, востребованные клиентом. Следующим шагом будет обогащение этих данных информацией из социальных сетей и агрегаторов данных.

Многие большие ритейлеры в далеком прошлом обучились это делать, из-за чего банки лишь догоняют? Быть может, обстоятельство этого — в многообразии банковских сложности и систем систематизации.

8. Монетизация Digital-каналов

Длятся активные попытки монетизировать трафик онлайн-каналов. Одно из самых популярных банковских приложений — на смартфоне. Исходя из этого прежде всего нужна продажа всех банковских продуктов через данный канал, позже околофинансовых продуктов и сервисов.

И лишь после этого возможно будет задуматься о маркетплейсе.

В скором будущем мы заметим хорошие витрины денежных продуктов, где будет предлагаться то, что необходимо клиенту

Сомневаюсь, что банк, что не отладил CRM и процессы для действенного управления данными о клиентах, сможет реализовывать товары лучше знаменитых товарных метапоисковиков. Однако, я уверен, что в скором будущем мы заметим хорошие витрины денежных продуктов, где будет предлагаться то, что необходимо клиенту, в противном случае, на чем банк больше получает. Кроме этого происходит активное расширение каналов коммуникации с клиентом.

Наровне с классическим телефонным звонком приходят мессенджеры, чат-боты. До тех пор пока обычно каналы употребляются для поддержки и сервиса, в скором будущем они будут использоваться и для кросс-продаж.

9. Развитие API* и денежно-технологических компаний

Банки продолжат раскрывать собственные API*. Сперва это был интернет-эквайринг, сейчас р2р, уже проводится упрощенная идентификация при помощи сервисов СМЭВ**. Это перечень будет расширяться в будущем.

Денежно-технологические сервисы в полной мере находят симбиоз с банками. В один момент мы заметим появление большого числа таких финтехкомпаний.

10. Поиск стандартов идентификации клиентов

Рынок онлайн-платежей растет, клиенты банков быстро переходят в онлайн-каналы

Длится деятельный поиск ответа для единой идентификации клиентов в рамках всей финансовой системы. Сообщество ведет беседы о обмене и единых стандартах идентификации данными. Вопрос весьма простой: для чего проводить полную идентификацию клиента, что уже был идентифицирован вторым банком?

Вероятнее, в скором будущем мы возьмём какое-то ответ регулятора по этому вопросу.

Рынок онлайн-платежей растет более чем на 50% в год, клиенты банков быстро переходят в онлайн-каналы. В целом возможно заявить, что банки трансформируются в высокотехнологичные компании. Это требует больших IT-современных подходов и ресурсов создания IT-ответов.

Непременно, будущее электронной коммерции для банков будет очень сильно зависеть от свойства обнаружить решимости и такие ресурсы скоро создавать трансформации в подходах, архитектуре внутренних совокупностей и организационной структуре.

* API — интерфейс программирования приложений, интерфейс прикладного программирования (англ. application programming interface)

** СМЭВ — Совокупность межведомственного электронного сотрудничества

10 трендов украинской электронной коммерции! Семинар «Формула компании» 16.03.16

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: